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保險代理人是指根據保險人的委託,在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務,並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。在現代保險市場上,保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。 保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。其中,專業保險代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司;兼業保險代理人是指受保險人委託,在從事自身業務的同時,指定專用設備專人為保險人代辦保險業務的單位,主要有行業兼業代理、企業兼業代理和金融機構兼業代理、群眾團體兼業代理等形式。

1 保險代理人 -分類

保險代理人保險代理人跳槽
根據中國《保險代理人管理規定(試行)》保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。其中,專業保險代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司。在保險代理人中,只有它具有獨立的法人資格。兼業保險代理人是指受保險人委託,在從事自身業務的同時,指定專用設備專人為保險人代辦保險業務的單位,主要有行業兼業代理、企業兼業代理和金融機構兼業代理、群眾團體兼業代理等形式。個人代理人是指根據保險人的委託,在保險人授權的範圍內代辦保險業務並向保險人收取代理手續費的個人。個人代理人展業方式靈活,為眾多壽險公司廣泛採用。

根據中國《保險法》和《保險代理人管理規定(試行)》,從事保險代理業務必須持有國家保險監管機關頒發的《保險代理人資格證書》,並與保險公司簽訂代理公司,獲得保險代理人展業證書後,方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同的保險代理人都分別規定了其各自應具備的條件。

保險代理人因類型不同業務範圍也有所不同。保險代理公司的業務範圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費,協助保險公司進行損失的勘查和理賠等,兼業保險代理的人業務範圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費,個人代理人的業務範圍是:財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的百經營用運輸工具運輸工具保險及手續三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。 

 

1、專業代理人
保險代理人保險代理人
即指專門從事保險代理業務的保險代理公司,其組織形式為有限責任公司。專業代理人必須具備以下條件:

(1)公司最低實收貨幣資金為人民幣50萬元。在公司的資本中,個人資本總和不得超過資本金總額的30%;每一個人資本不得超過個人資本總和的50%;

(2)有符合規定的章程;

(3)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;

(4)有符合任職資格的懂事長和總經理;

(5)有符合要求的營業場所。

2、兼業代理人
即指受保險人委託,在從事自身業務的同時,指定專人為保險人代辦保險業務的單位。兼業代理人必須符合下列條件:

(1)具有所在單位法人授權書;

(2)有專人從事保險代理業務;

(3)有符合規定的營業場所。兼業代理人的業務範圍僅限於代理銷售保險單和代理收取保險費。

3、個人代理人
即指根據保險人委託,向保險人收取代理手續費,並在保險人授權範圍內,代為辦理保險業務的個人。凡持有,《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業務,並由被代理的保險公司審核登記報當地保險監督管理部門備案。個人代理人的業務範圍僅限於代理銷售保險單和地理收取保險費,不得辦理企業財產保險和團體人身保險。另外,個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業務,轉為其他保險公司代理人時,應重新辦理登記手續。 

2 保險代理人 -存在意義

 (1)因為保險商品不同於關乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品,它實際上可以說是一種較高層次意義的奢侈品,很少有人會主動買保險,這就需要保險代理人進行產品介紹。
(2)幫助客戶進行保險計劃選折,代理人熟悉保險商品的用途和限制範圍。
(3)為客戶提供持續有效的服務,理人在幫助客戶解決問題的同時,也會從建議中得到好處,這樣他就會對客戶提供持續有效的服務,而這恰恰是客戶最希望得到的。
(4)保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩
 保險代理人是受保險人委託而存在的,是保險環節中關鍵的一環。截止2009年11月,中國保險代理人總數有256萬人,相信隨著保險需求量的增大,保險代理人數會越來越多。

3 保險代理人 -展業規則

保險代理人保險代理人
為使保險代理人行為規範化,中國保險法律法規對其展業活動規定有一系列的展業規則。主要內容包括:

保險代理人只能為經保險監管機關批准設立的保險公司代理保險業務;

代理人壽保險業務的保險代理人亦能為一家人壽保險公司代理業務;

保險代理人從事保險代理業務,不得有擅自變更保險條款,提高或降低保險費率,強迫或引誘誤導投保人,挪用或侵佔保險費等損害保險公司,投保人和被保險人利益的行為;

保險代理人向保險公司投保財產保險和人身保險,視為保險公司直接承保業務,保險代理人不利從中提取代理手續費德行。另外,保險公司必須建立,健全代理人委託,登記,撤銷檔案資料,同進度向保險監管機關備案。

4 保險代理人 -作用

保險代理人保險代理人
縱觀西方發達國家保險業的發展史,保險代理人在其中扮演了重要的角色。他們為保險市場的開拓、保險業務的發展起到了功不可沒的作用。例如,在英國、美國、日本等國約有80%以上的保險業務是通過保險代理人和經紀人招攬的。在中國,《保險法》專門以一章的形式闡述了有關保險代理人和保險經紀人的問題,並且於 1996年2月和1997年12月兩次出台了「保險代理人管理規定」,這些無不說明保險代理人在保險業發展中的地位和作用。

實際上,保險代理制的實施,保險代理人的出現,為完善保險市場,溝通保險供求,促進保險業發展發揮了重要作用。具體說:

第一,直接為各保險公司收取了大量的保險費,並取得了可觀的經濟效益。據有關資料介紹,目前,中國通過各種保險代理人所獲得的保險業務收入占保險業務總收入的50%左右,而湖北省保險費收入的60%是通過保險代理人獲得的。

第二,各種保險代理人的展業活動滲透到各行各業,覆蓋了城市鄉村的各個角落,為社會各層次的保險需求,提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務,發揮了巨大的社會效益。

第三,直接、有效地宣傳和普及了保險知識,對提高和增強整個社會的保險意識起到了不可替代的作用,進一步促進了中國保險事業的發展。

第四,保險代理人的運行機制,對保險公司尤其是對國有獨資的中保公司的機制轉換,有著直接和間接的推動作用;對領導有啟發;對員工有觸動。大家都從中深刻地認識到,中保公司必須建立起適應市場經濟需求的機制。另外,保險代理作為一個新興的行業,它的發展能容納大批人員就業。日本從事保險代理的人,約佔國民的1%.隨著中國保險事業的不斷興旺發達,保險代理人的隊伍將日益擴大,從而在安置就業方面,將發揮一定的積極作用。

5 保險代理人 -受歡迎型

保險代理人保險代理人
1、歷久彌篤型

這類保險代理人從事保險業一般超過5年以上。在這一人員淘汰率非常高的行業里,能夠長期留存,本身就說明他是比較成功的、可靠的。

2、用心服務型
不管是從事保險業多年的老保險代理人,還是新入行的代理人,只要他足夠熱情和用心,人們往往都難以拒絕。這類代理人總會盡自己所能,去滿足客戶提出的要求。

3、理財顧問型
理財的專業水準是他們贏得客戶的資本。他們通常建有個人網站,通過筆記本電腦向客戶演示各種產品的優劣。在為客戶做保險規劃的同時,還能提出在股票、基金、房產等方面的專業建議。

4、熱心紅娘型
紅娘型代理人為人熱心,擁有廣泛的朋友圈和人脈關係。他們善於整合客戶資源,讓大家互惠互利。生病時可以為你介紹做醫生的朋友,小孩需要補習時為你介紹家庭教師。

5、健康顧問型
人們買保險最熱衷於買醫療保險,體現了對健康生活的重視。現在相當一部分代理人在服務的過程中,學會了很多醫學常識,他們可以為客戶生活提出各種健康提議,讓客戶得到免費的健康諮詢。

6 保險代理人 -不受歡迎型

1、急功近利者
見面的第一次就鼓動客戶買高額保費的保險,或者在客戶還沒有需求的時候不停地糾纏客戶,這類代理人頗讓人厭煩。

2、巧舌如簧者
初次見面即口若懸河,將自己銷售的產品和自己的公司吹得天花亂墜,而不去傾聽客戶的想法和要求。

3、不夠專業者
這類人往往他們自己對保險也是一知半解,但出於對利益的渴望來向客戶推銷保險。雖然他們中有些人可能是你的親戚朋友,但也不應當動心,以免日後因為誤導而「翻臉」。

4、健康欠佳者
保險的期限往往長達幾十年,當然需要代理人的長期服務。如果你現在是個二三十歲的年輕人,那麼通過一個四五十歲的「阿姨級」代理人買保險顯然不適合。而體弱多病的代理人往往是泥菩薩過河———自身難保。

5、經常跳槽者
在代理人隊伍中,有一類是「保險跳蚤」,哪家公司提供的待遇好就很快跳槽過去,一年中跳幾次的都有。這是對老客戶不負責任的行為,因為他們跳槽走了,客戶的保單就成了「孤兒保單」,服務方面打了折扣。

7 保險代理人 -資格及教育

持證上崗與培訓:
1、《保險代理從業人員資格證書》如右圖,有效期3年
保險代理人從業人員資格證書保險代理人從業人員資格證書

2、《保險代理從業人員展業證書》或《保險代理從業人員執業證書》
崗前培訓與後續教育:
崗前培訓: 累計不少於80小時,其中法律及職業道德教育不少於12小時
後續教育:每年累計不少於36小時,其中法律及職業道德教育不少於12小時

8 保險代理人 -試題簡介

保險代理從業人員資格考試的題型題量為:單選題90道,每題1分;判斷題10道,每題1分;試卷滿分為100分,及格分數線為60分。保險經紀從業人員和保險公估從業人員資格考試的題型題量為:單選題100道,每題1分,試卷滿分為100分,及格分數線為60分。

9 保險代理人 -參考用書

 保險銷售從業人員資格考試參考用書為中國財政經濟出版社出版的《保險基礎知識》(2013年版)和《保險中介相關法規制度彙編》(2013年版)兩本書

10 保險代理人 -適用範圍

保險代理人因類型不同業務範圍也有所不同。保險代理公司的業務範圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費,協助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業保險代理人的業務範圍是:代理推銷保險產品,代理收取保費。個人代理人的業務範圍是:財產保險公司的個人代理人只能代理家庭財產保險和個人所有的經營用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業務。

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