標籤:信貸融資間接融資

向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要,同金融機構(主要是銀行)簽定協議,借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式。

1簡介

信貸融資屬於間接融資的一種方式,是向金融機構申請貸款是企業融資的主要方法。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要,同金融機構(主要是銀行)簽定協議,借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式。
信貸融資

  信貸融資

2分類

信貸融資的方式
1銀行抵押貸款,直接貸給企業
2對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業股東個人
3有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬於大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業

信貸融資的條件

1必須經過國家工商銀行行政管理部門批准設立,登記註冊,持有營業執照
2實行獨立經濟核算,自負盈虧
信貸融資

  信貸融資

3有一定的自自有資金
4遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,並按規定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶
5產品有市場
6生產經營有效益
7不擠占挪用信貸資金
8誠信為本

3融資方式

信貸融資的方式主要有:
1.銀行抵押貸款,直接貸給企業;
2.對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業股東個人;
3.有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬於大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業。

4融資條件

信貸融資的條件有:
1.必須經過國家工商銀行行政管理部門批准設立,登記註冊,持有營業執照;
信貸融資

  信貸融資

2.實行獨立經濟核算,自負盈虧;
3.有一定的自自有資金;
4.遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,並按規定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶;
5.產品有市場;
6.生產經營有效益;
7.不擠占挪用信貸資金;
8.誠信為本。

5間接融資

間接融資,是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式,或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券,將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構,然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式,或通過購買需要資金的單位發行的有價證券,把資金提供給這些單位使用,從而實現資金融通的過程

6延伸閱讀

信貸融資和債券差異
債券融資與股票融資一樣,同屬於直接融資,而信貸融資則屬於間接融資。在直接融資中,需要資金的部門直接到市場上融資,借貸雙方存在直接的對應關係。而在間接融資中,借貸活動必須通過銀行等金融中介機構進行,由銀行向社會吸收存款,再貸放給需要資金的部門。債券融資和信貸融資不同之處在於:
1、資金的需求者不同
在中國,債券融資中政府債券佔有很大的比重,信貸融資中企業則是最主要的需求者。
2、資金的供給者不同
政府和企業通過發行債券吸收資金的渠道較多,如個人、企業與金融機構、機關團體事業單位等,而信貸融資的提供者,主要是商業銀行。
3、融資成本不同
在各類債券中。政府債券的資信度通常最高,大企業、大金融機構也具有較高的資信度,而中小企業的資信度一般較差,因而,政府債券的利率在各類債券中往往最低,籌資成本最小,大企業和大金融機構次之,中小企業的債券利率最高,籌資成本最大。與商業銀行存款利率相比,債券發行者為吸引社會閑散資金,其債券利率通常要高於同期的銀行存款利率;與商業銀行貸款利率相比,資信度較高的政府債券和大企業、大金融機構債券的利率一般要低於同期貸款利率,而資信度較低的中小企業債券的利率則可能要高於同期貸款利率。此外.有些企業還發行可轉換債券,該種債券可根據一定的條件轉換成公司股票,靈活性較大,所以公司能以較低的利率售出,而且,可轉換債券一旦轉換成股票后,即變成企業的資本金,企業無需償還。
4、信貸融資比債券融資更加迅速方便
中國企業發行債券通常需要經過向有關管理機構申請報批等程序,同時還要作一些印刷、宣傳等準備工作,而申請信貸可由借貸雙方直接協商而定,手續相對簡便得多。通過銀行信貸融資要比通過發行債券融資所需的時間更短,可以較迅速地獲得所需的資金。
5、在融資的期限結構和融資數量上有差別
一般來說,銀行不願意提供巨額的長期
信貸融資

  信貸融資

貸款,銀行融資以中短期資金為主,而且在國外,當企業財務狀況不佳、負債比率過高時,貸款利率較高,甚至根本得不到貸款,而債券融資多以中長期資金為主。因此,企業通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩定。
6、對資金使用的限制不同
企業通過發行債券籌集的資金,一般可以自由使用,不受債權人的具體限制,而信貸融資通常有許多限制性條款,如限制資金的使用範圍、限制借入其他債務、要求保持一定的流動比率和資產負債率等。
7、在抵押擔保條件上也有一些差別
一般來說,政府債券、金融債券以及信用良好的企業債券大多沒有擔保,而信貸融資大都需要財產擔保,或者由第三方擔保。

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