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個人住房按揭貸款

標籤:貸款

個人住房按揭貸款,是指銀行向借款人發放的用於購買自用新建住房的貸款,即通常所說的「個人住房按揭貸款」。銀行發放的個人住房按揭貸款數額,不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。

個人住房按揭貸款:Personal Home Mortgage Loan

1申請條件

1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩定的職業和收入,信用良好,同時具有按期歸還貸款本息的能力;
3、具有所購住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購住房的首付款;
4、具有銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人;
個人住房按揭貸款
5、具有購房合同或協議,所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值;
6、銀行規定的其他條件。

2貸款額度

銀行發放的個人住房按揭貸款數額,不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。

3貸款期限

貸款期限最長不超過30年。通常,貸款最終到期日借款人年齡不超過65周歲,如有共同借款人的,可以年齡較小者為基準計算貸款期限。

4貸款費用

一、契稅:貸款額× 1.5%。由開發商代扣或到所在地房地產交易中心辦理。
二、公證費用:一般是貸款額×0.3%。但也可視小區狀況、貸款額度、貸款人經濟狀況而改變。
三、保險費用:貸款額×貸款年限×保險費率;
四、維修基金:貸款額×2.5%。要到所在地房地產交易中心辦理。
五、交易手續費:3元/平方米。到所在地房地產交易中心辦理。
個人住房按揭貸款
六、抵押手續費:一般是貸款額×0.08%。到所在地房地產交易中心辦理。
七、工本費:80元/件。到所在地房地產交易中心辦理。

5貸款利率

按中國人民銀行規定,最低按相應檔次基準利率0.9倍的下浮利率執行。
個人住房按揭貸款

6申請資料

借款人所需條件
1. 年齡在18-60歲的自然人(港澳台及外籍亦可)
2.具有穩定職業、穩定收入,按期償付貸款本息的能力
3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲
借款人應提供的材料
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明(銀行指定格式)
4.所在單位的營業執照副本複印件(加蓋公章)
5.資信證明:包括學歷證,其他房產,銀行流水,大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
註:從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。
房屋賣主應提供材料
1. 夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證
2. 房產證
特殊情況
外籍人士購房所需資料:
台灣人-------大陸往來通行證(台胞證)、戶籍藤本(可證明婚姻狀況)、在京購房審批表、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
香港人-------香港身份證、結婚證、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
韓國人--------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、戶口本中文翻譯公證(可證明婚姻狀況)、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
其他國籍------護照中文翻譯公證、名字中文翻譯公證、結婚證中文翻譯公證、抵押公證書(委託辦理後期領房本及抵押登記)
賣方為企業需提供資料:
法人身份證、 營業執照正副本、組織機構代碼證、董事會出售決議、公司章程、授權委託書、受託人身份證、收款賬戶證明(以上資料都需要加蓋公章)、房產證

7操作指南

按揭貸款買房的流程:
(1)選擇房產
購房者如想獲得樓宇按揭服務,在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時,還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持,以保證按揭貸款的順利取得。
(2)貸款申請
購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持后,應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定,準備有關法律文件,填寫《按揭貸款申請書》。
(3)簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件,經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后,發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
(4)簽訂樓宇按揭合同
購房者在簽訂購房合同,並取得交納房款的憑證后,持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
(5)辦理抵押登記、保險、
購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。在通常情況下,由於按揭貸款期間相對較長,銀行為防範貸款風險,要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險,應列明銀行為第一受益人,在貸款履行期內不得中斷保險,保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前,保險單由銀行執管。
(6)開立專門還款賬戶
購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,並簽訂授權書,授權該機構從賬戶中支付銀行與按揭貸款合同的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件,履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續后,一次性將該貸款划入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶,作為購房者的購房款。

8貸款合同

抵押人:_______(公章) 抵押權人:________ 擔保人:_________
代表: ______________ 代表: ________ 代表: _________
登記機關:___________________________________________________
抵押登記編號:____________________
抵押登記日期:______年____月____日
附表一:
抵 押 人 資 料
抵押人(業主)姓名:(中文)_________________
(英文)_________________
性別:_____ 年齡:______ 身份證號碼:________________________
工作單位:________________ 電話:______________________________
配偶姓名:________________ 年齡:______ 身份證號碼:________________________
工作單位:________________ 電話:______________________________
家庭住址:________________ 電話:______________________________
附表二:
抵 押 物 詳 情
房產地址:______________________________________________________
大廈名稱:__________ 樓宇座別:_______ 樓數:__________________
年期:______________ 面積(建築):______________________________________
用途:______________ 購入價:____________________________________________
房地產買賣合同公證編號:( )
證房售字第_________號

9相關規定

二手房貸款根據借款人的人品、職業、教育程度、還款能力、所購住房(包括抵押住房)變現能力等情況確定。
貸款期限:一般在二十年以內,且貸款到期日原則上不能超過借款人的65歲的年齡。貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整,期限為1年以內的,執行合同利率,不分段計息;期限為1年以上的,則於次年初執行新的利率。
貸款額度
貸款金額不高於房產實際交易價格與銀行認可評估價格孰低的一定比例。具體比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。
貸款期限
貸款期限不超過30年,且與借款人年齡之和不超過65年。
貸款利率
貸款利率在中國人民銀行公布的同期同檔次商業貸款利率基礎上,按比例進行浮動。具體浮動比例由當地銀行分支機構根據國家住房信貸政策和借款申請人資信狀況綜合確定。

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