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個人支票是指由出票人(個人)簽發的,委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。 個人支票分為現金支票和轉賬支票兩種。支票上未劃線的是普通支票,可用於支取現金,也可用於轉賬。在普通支票左上角划兩條平行線的是轉賬支票,只能用於轉賬,不能支取現金。

1概況

消費者個人在開設個人支票賬戶后,只需持支票簿即可以到指定的銀行
個人支票
儲蓄所支取現金,還可辦理轉賬結算或在商店購物及支付其他費用。對於一些收入較高的人士來說,特別是外出旅遊經商,需要銀行結算服務時,或收付金額較大或收付次數較多的客戶來說,個人支票是一種較為合適的選擇。
人民銀行為了滿足公眾日益增長的金融服務,有效地緩解居民辦理業務排對等候的問題,積極推廣個人支票業務。作為網點最多、分佈最廣的信用社,也正在積極響應人民銀行的號召,努力推廣個人支票業務。但由於各種實際情況,信用社在推廣和辦理個人支票業務仍存在一定困難。

2優缺點

缺點填寫支票專業性強
支票在使用上也有很多要求,比如不能彎折,否則銀行有理由拒付。個人簽發支票時,要準確地填寫日期、金額、收款人名稱等事項,並在指定位置簽章,個人客戶並非專業財務人士難免出錯,一處出錯支票就不能正常使用了。

個人信用沒有保障

而個人支票的信用情況更是問題的焦點。銀行人士表示,在全面徵信系統建成之前,個人支票能否安全使用的問題將不可避免。空頭支票讓商家感到害怕。
商戶對陌生客戶簽發的個人支票採取非常謹慎的態度,要求個人購物若使用支票,只能等到資金到賬后才能提貨,在一定程度上也阻礙著個人支票的發展。

3領取

由於個人支票是基於個人信用來開具的,辦理前個人需要接受銀行部門的審查。申請人須擁
交行個人現金支票

  交行個人現金支票

有良好的信貸記錄、穩定的經濟收入,本地常住戶口,並能夠提供擔保人才可以辦理。並且,申請開戶時申請人須交納10萬元的擔保金,賬戶里也要求存入最低5000元金額來確保支付。非本地常住戶口居民通常也可辦理,但其申請條件往往有一定限制。
在獲得銀行批准辦理個人支票賬戶后, 申請人就可填寫支票開戶申請書,並附上個人身份證及戶口簿複印件,預留個人圖章印鑒和本人簽名來辦理開戶事宜。申請書填寫完畢,還須填寫空白重要憑證領用單,購買支票。然後,繳納150元的開戶費,以及轉賬支票25元/本左右的工本費,以後使用個人支票,每筆需支付1元錢手續費。
簽發支票時應特別注意以下事項,首先要查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構代碼。若沒有記載,簽發的支票將無法在異地正常使用。其次確認支票簽發金額未超出50萬元上限。最後賬戶餘額要足夠支付所簽發的支票金額。如果簽了「空頭支票」,雖不是以騙取財物為目的的,但出票人扔將被處以支票票面金額5%但不低於1000元的罰款,持票人還有權要求出票人賠償支票票面金額2%的賠償金;若以騙取財物為目的,出票人還將被追究刑事責任。另外,與預留銀行簽章不符的支票,也被視為空頭支票。
使用個人支票還需當心,支票不能有摺痕,否則商家有權拒收。個人簽發支票時,應在支票的相應位置將各事項記載齊全,包括日期、金額、收款人名稱等內容填寫必須準確,印章也要求十分清晰。
中國人民銀行規定,在支票影像交換系統將支票信息轉發后的兩天內,出票人開戶銀行必須按規定支付支票款項,並通知持票人的開戶銀行。所以,持票人最早可在兩三小時之內收到款項,最晚,也應在銀行受理支票之日起3天內收到異地支票款項。

4使用

現金支票只能用於向銀行提取現金。提取現金時,支票持有者應在支票背面背書。儲戶購買商品、支忖勞務費或其他費用時,簽發個人支票的,加蓋預留印鑒,憑個人支票向牧款入或牧款單位辦理支付結算,貨款兩清。

5保管

保管儲戶獲准從開戶銀行適量領用的個人支票要同對待現金一樣妥善保管。不能把空白支票抵押給銷貨單位或交給銷貨單位代為簽發。一旦簽發的現金支票遺失或被盜,儲戶應立即書面通知開戶銀行辦理掛失止什。

6使用方法

取得個人支票
從事各種職業、有穩定的個人收入款項,日常經濟往來比較多的居民,可憑本人身份證件及擔保證明,向辦理個人支票業務的銀行機構提出申請,填寫「活期支票儲蓄存款開戶申請書」,預留印鑒、簽字樣式。申請人獲准開戶后,按銀行規定存儲備付金,每次限購一本支票簿,用完后再憑支票領用單加蓋預留印鑒購買新支票。
使用個人支票
支票按其支付方式不同,分為現金支票和轉賬支票。現金支票只能用於向銀行提取現金。提取現金時,支配持有者應在支票背面背書,登記身份證號碼,到出票人的開戶銀行支取現金,並按銀行相關要求交驗證件。轉賬支票是指由存款人簽發給收款人辦理結算或者委託開戶銀行向收款人支付款項的支票。轉賬支票只能用於轉賬,不能用於提取現金。收款人為單位的支票或經流通轉讓的支票也不得支取現金;普通支票左上角如划有兩條平行線的,則為劃線支票,劃線支票只能用於轉賬,不得支取現金。儲戶購買商品、支付勞務費或其他費用時,簽發個人支票的,加蓋預留印鑒,憑個人支票向收款人或收款單位辦理支付結算,貨款兩清。
簽發個人支票
出票人簽發支票后,應承擔票據上的責任和法律上的責任。因此,出票人應按法定款式簽發支票,應注意的具體事項是:支票一律採取記名式,即簽發支票一定要寫明收款人的名稱。支票提示付款期限為10天。簽發支票應使用墨汁或碳素墨水填寫,中國人民銀行另有規定的除外。未按規定填寫,被塗改冒領的,由出票人負責。簽發現金支票和用於支取現金的普通支票,必須符合國家現金管理的規定。支票簽發,應加蓋與預留銀行印鑒完全相符的簽章,或使用約定的支付密碼。不準簽發空頭支票。出票人簽發支票的金額,應在其付款時銀行存款賬戶餘額之內,否則即為空頭支票。出票人不得在支票上預填出票日期,即不準簽發遠期支票。
保管個人支票
儲戶獲准從開戶銀行適量領用的個人支票要像對待現金一樣妥善保管,防潮、防火、防盜、防鼠咬。不得將空白的支票出租、出借或轉讓給別的單位、個人使用。不能把空白的支票抵押給銷貨單位或交給銷貨單位代為簽發。一旦簽發的現金支票遺失或被盜,儲戶應立即書面通知開戶銀行辦理掛失止付。儲戶辦理活期支票存款,必須逐筆登記在自己設立的明細賬簿上,並配合開戶銀行核對賬戶餘額,確保個人支票信息資料完整無損。

7簽發個支

居民個人簽發支票,應當具備完全民事行為能力、有合規的銀行結算賬戶、有良好的個人信用和穩定的收入來源等基本條件。
簽發支票時,應特別注意以下事項:一是查看銀行機構代碼。根據規定,異地使用的支票上均應記載全國統一標準的12位銀行機構代碼。二是確認支票簽發金額。異地使用支票的金額不能超過央行規定的金額上限,該上限暫定為50萬元。三是在簽發支票時,要保證付款時賬戶餘額足夠支付所簽發的支票金額,否則簽發空頭支票將受到相應處罰。

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