1緣起

十七大報告首次提出「創造條件讓更多群眾擁有財產性收入」,財產性收入,指通過資本、技術和管理等要素與社會生產和生活活動所產生的收入。即家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券)和不動產(如房屋、車輛、收藏品等)所獲得的收入。包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入;財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。

2定義

利得財富就是通過資本運作產生的收益,包括所得利得和資本利得。所得利得,是要素參與價值增值過程中的貢獻,比如土地產生的租金,信貸資本產生的利息,股權資本產生的股息,勞動產生的工資、獎金;而資本利得,是低買高賣資產(如房地產、大宗商品、債券、股票等)所獲得的差價收益。資本利得源於所得利得,而高於所得利得。

3意義

小康社會需要利得財富
現代人生活壓力非常重,每個人都要面對在他面前聳立的三座大山:子女教育、醫療、退休和養老。每一年CPI都在漲,對於普通百姓來說只依靠勞動所得是無法應付數百萬的高額費用,只有通過積極主動的財務規劃、合理適當的資金儲蓄、全面有力的保障措施、度身定做的養老計劃、以及懂得並精通通過資本市場獲取利得財富的你,才可以實現財務自由,瀟洒輕鬆地面對三座大山。
子女教育
現如今,子女教育是一個十分熱門的話題,相信大家對投資於子女教育的狂熱程度絕不亞於房地產,幾乎已經上升到宗教式崇拜的地步,花錢自不必說,很多家長在必要時甚至會犧牲自己的生活質量,讓子女受到最好的教育。但是,我們可以初步計算一下,從一個孩子上幼兒園開始讀到本科,加上碩士和博士差不多需要50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄),而這些僅僅可以維持國內基本教育的要求,想要出國深造是不夠的。
醫療保險
至於醫療保險也是中國人面臨的一個大難題。中國社會科學院發布的數據顯示,全國有65.7%的人沒有任何形式的醫療保險,大約四分之一的受訪者因為無力支付醫療費用而放棄醫療。看病貴、看病難,已經和買房貴、上學貴一同成為新的民生三大問題。昂貴的醫藥費已經成為了沉重的負擔,對於小康家庭來說每個成員擁有一份重大疾病保險和意外傷害險是必要的保障,同時也是一筆不小的開支。
退休養老
目前養老需要很大一筆錢作為財務保障,這筆錢數額大小取決於3個主要因素,第一你對退休生活的質量要求;第二從退休到終老的時間;第三物價上漲的速度;如果你打算55歲退休,按照上海老人平均壽命83歲計算,生活費標準按每年消耗3萬元,物價上漲速度按每年10%計算,而每年銀行的儲蓄利率為5%,那麼你到83歲時的資金需求為:
F=A*(F/A,5%,28)=3*134.2=175萬
如果你提前進行儲蓄,且退休前每年進行投資,收益率為20%,那麼退休時你只要有30多萬的本金即可,這些投資收益足可以讓你過上小康生活。所以退休規劃要儘早去做,早準備和晚準備二者之間的差距巨大。如果從25歲開始每月拿出100元作為養老金的準備,並將這筆錢投資,每年的投資回報收益為12%,65歲退休時將得到117萬元,若45歲開始投資,其他條件不變,退休時得到的不到10萬元。因此,越早為養老金準備和投資,養老儲蓄就越輕鬆。另外,投資儘早開始,長期的投資也會得到較好的回報,降低投資成本,合理規避投資風險。

4條件

健全法制監管制度與維持金融秩序
促進利得財富的健康發展首先需要保障公民的合法利得權益,要建立一個完善的法律保護體系, 讓老百姓能夠安全、 放心、 明白地擁有財產和賺取財產性收入。隨著《 物權法》正式施行, 對於所有與物權相關的法律關係進行了明確界定。我們相信, 隨著公民財產性收入的增加, 有關規範財產權的法律法規仍會不斷完善。群眾不再為財富的擁有和增長而提心弔膽, 以解除積極創造財富的後顧之憂。合法的財富是社會文明發展的基礎, 政府對於侵犯公民私有財產的行為必須嚴厲打擊, 才能有力保護群眾擁有財產性收入;在對待財產性收入時, 應該有不同的政策安排: 對那些更有可能為窮人獲得的數量有限的財產性收入宜於減少稅費, 比如個人所得稅、居民儲蓄利息; 而對那些更有可能為富人獲得的數量龐大乃至驚人的財產性收入宜於根據暴利程度的不同採取累進稅率, 比如炒房收入。
維持良性發展的金融秩序讓普通百姓能夠公平、 公正、 公開地參與市場交易也是至關重要的。近五年來, 大多數中國老百姓的財產性收入, 主要來自股市,《 證券法》 的修訂, 股改的成功, 全流通時代的到來, 資本市場的復甦和擴容, 為股市健康的運行創造了條件。同時政府也要加強對新興市場的引導與發展,讓百姓通過更多渠道獲取穩健的利得財富,近年來隨著信託市場的蓬勃發展,信託發行規模達到3萬億,很多高凈值用戶選擇固定收益率的信託產品進行理財,在通脹時代下每年可以穩健獲取9%-13%。信託市場經過五次大規模的整頓,以及《信託法》的實施使得信託市場監管也日趨完善。隨著利得財富的來源日趨多元化, 政府要對更多的市場進行改革和規範, 讓普通百姓敢於介入這些新興市場。

專業機構的引導

我們看到傳統「理財服務」中,由於客戶資產保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源並沒有直接關係,因此不可避免地會以銷售金融產品為主,在理財服務內容上比較單一甚至空洞。普通投資者對於目前市場發行的琳琅滿目的理財產品無法做出決策,到底哪些產品能適合自己的投資風格和投資偏好,故急需獨立第三方理財機構進行引導。第三方理財業務是獨立於傳統金融產品提供方的售賣模式,主要以提供服務為主,其收入來源直接與客戶資產的保值增值相關,更能體現客戶利益最大化原則,這是獨立第三方理財較傳統理財方式最突出的優勢。

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