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單位信託基金

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1 單位信託基金 -單位信託基金(Public Unit Trust):

    單位信託是投資工具的一類,它讓你有能力雇有專業的基金經理來管理你小額的資金。把許多個人投資者的資金彙集起來,基金經理能管理大型、有效,並擁有多元化投資的組合。和股票不一樣的是,單位信託基金是「無固定限額」的,這意味著,投資人士在任何時候都能認購任何數額的單位,並在任何一個工作日以實際資產價格進行買賣。

2 單位信託基金 -和單位信託有關的不同角色

基金經理通常負責成立和分銷單位信託基金,同時對基金的表現負責。他也負責客戶服務和提供任何客戶需要的資料。
基金經理雇有(有時也充當)註冊員(registrar)。註冊員將負責單位的認購和贖回的記錄工作。
信託公司(trustee)則必須是註冊的公共公司,並獲得財政部長的批准。信託公司可以持有基金的資產,或者委託監管公司(custodian)代為保管。信託公司的責任是照顧單位持有人的利益。
基金分銷商,如銀行或證券行則為投資人士提供建議,解釋個別基金的特性。

3 單位信託基金 -投資單位信託的好處和壞處

好處

單位信託能以偏低的價格使投資多元化。以個人來說,把投資分散到環球市場不只昂貴,也很困難,除非你利用一個在國內註冊的單位信託基金。
第二個好處是成本。投資於單位信託基金,你只要支付一次過5%的費用。這是非常便宜的。
當然,單位信託在買賣股票時,也需要支付費用,但是他們所支付的是給投資機構的較低費用。
第三,單位信託的行政工作較簡單。你整個組合只有一項交易、一個需留意的價格,以及一種股息。這對忙碌的專業人士來說是重要的,他們沒有時間處理本身的投資。

壞處

 
單位信託的壞處是沒有「刺激」。基金經理的工作是減低組合的投資風險。基金只有在經過長期持守后,才會取得回報。

4 單位信託基金 -單位信託的種類

 
區域基金涉及投資於更廣的地理位置的股票和債券,例如亞太區域基金。
國家基金投資於一個國家的股票和債券。對有意「一站式」投資於某個市場,並對有關市場很了解的投資人士來說非常有用,如新加坡基金。
行業基金投資於環球和區域某種行業的股票和債券,如環球科技基金。
債券基金投資債券,或其他固定入息證券。這些基金把大部分的回報分派為收入。有關基金的波動沒有股票基金大。例子為亞洲債券基金。
平衡基金投資於股票和債券,以提供更平穩的增長。

5 單位信託基金 -認購單位信託基金應注意些什麼

評估基金表現是非常複雜的。擁有持續性表現的基金比那些偶爾成為回報之星的基金更具價值。近期的大贏家常常成為未來的大輸家。
因此,了解基金經理如何管理基金比基金過去的表現記錄能更好地反映未來的表現。此外,知道基金經理的聲譽如何也是非常重要的。
除此之外,良好的客戶服務也是重要的。單位信託是長期投資,因此,當你認購單位信託基金時,就相等於你和基金經理進入一個長期的商業關係。你應該和其他單位投資者談談,看看你有意投資的基金經理是否提供良好的服務。大部分的基金經理提供定期的報告書。

6 單位信託基金 -什麼人士應該購買單位信託基金

沒有時間進行研究和留意投資組合的忙碌人士、無法涉及大型組合的小戶儲蓄者,以及沒有海內外證券的相關資料的非專業人士。

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