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外匯寶是個人外匯買賣的一種方式。指將持有的一種外幣轉成另一種外幣,藉以規避匯率風險,獲得較高收益,或滿足對不同外幣的實際支付需求的業務。通過外匯買賣,個人可以賣出手中持有的外幣,買入存款利率較高或處於升值中的另一種外幣,從而獲取更高的利息收益或者獲得外匯升值的好處,避免匯率風險。如買入利率較高且處於升值中的貨幣,可獲得匯差、利息兩方面的收入。通過外匯買賣,個人還可以調整手中所持外匯的幣種結構,既方便使用,也有利於保值。

1 外匯寶 -交易品種


美元、歐元、英鎊、澳元、港幣、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元,可做直盤交易與交叉盤交易。

2 外匯寶 -交易特點


與股票、債券、期貨等投資品種相比,個人外匯買賣有其自身的特點,這主要表現在:

外匯寶24小時外匯交易
1、交易時間長

由於全球外匯市場連續24小時在運作,因此,外匯交易的時間最長。 除周六、日、休市和其他非交易日,國際外匯市場全天候交易,白天、晚間均可投資。只要銀行能夠提供服務,居民個人可以進行24小時的外匯買賣星期一早8點至星期六凌晨3點為交易時間。

2、匯率波動大

由於目前全球匯率體制主要是浮動匯率,加之國際外匯市場受國際上各種政治、經濟因素以及各種突發事件的影響,匯率波動已經成為一種正常現象,有時甚至會出現大幅波動。國際外匯市場匯率漲跌幅沒有限制。匯價波動給個人外匯買賣業務既帶來機遇,也帶來風險。

3、交易方式靈活

(1)即時買賣和掛單委託交易

(2)櫃檯交易、電話交易、自助終端和網上交易

4、個人外匯買賣的貨幣均為國際上可以自由兌換的貨幣

外匯寶中國各銀行開辦外匯保證金業務

由於美元是國際外匯市場交易的媒介貨幣,多數外匯買賣都涉及到美元,如美元/日元、歐元/美元、英鎊/美元、美元/瑞士法郎等。在歐元面世后,歐元與主要可兌換貨幣之間的買賣也日益受到市場的重視。

5、個人外匯買賣報價與國際慣例相同

銀行在國際外匯市場即時匯率(國際外匯市場報價是雙邊報價,銀行同時報出買入價和賣出價,正常情況下買賣價差大約為5個基本點,買賣價差為銀行盈利部分)基礎上擴大買賣價格的差距(買賣價差),產生個人外匯買賣價,並隨著國際外匯市場行情而變動。

6、資金結算時間短

當日可進行多次反向交易,起息日採取T+0方式,即居民個人可以把當天買入(賣出)的貨幣當天賣出(買入),交易次數沒有限制。

3 外匯寶 -交易策略


外匯寶外匯走勢圖
無論是投資中國國內市場,還是投資國外市場,不論是投資一般商品,還是投資金融商品,投資的基本策略是一致的,在更為複雜的外匯市場上尤為如此。各人投資的策略雖有不同之處,但有一些是基本的和通用的。下面的策略總結對各種投資者來說,都有相當的參考價值。

1、以閑余資金投資

如果投資者以家庭生活的必須費用來投資,萬一虧蝕,就會直接影響家庭生計的話,在投資市場里失敗的機會就會增加。因為用一筆不該用來投資的錢來生財時,心理上已處於下風,故此在決策時亦難以保持客觀、冷靜的態度。

2、知己知彼

需要了解自己的性格,容易衝動或情緒化傾向嚴重的並不適合這個市場,成功的投資者大多數能夠控制自己的情緒且有嚴謹的紀律性,能夠有效地約束自己。

3、控制交易量

要成為成功投資者,其中一項原則是隨時保持3倍以上的資金以應付價位的波動。假如閣下資金不充足,應減少手上所持的買賣合約,否則,就可能因資金不足而被迫「斬倉」以騰出資金出來,縱然後來證明眼光準確亦無濟於事。

4、正視市場,摒棄幻想

不要感情用事,過分憧憬將來和緬懷過去。一位美國期貨交易員說:一個充滿希望的人是一個美好和快樂的人,但他並不適合做投資家,一位成功的投資者是可以分開他的感情和交易的。

5、制訂交易計劃

預先訂下當日入市的價位和計劃,勿因眼前價格漲落影響而輕易改變決定,基於當日價位的變化以及市場消息而臨時作出決定是十分危險的。

外匯寶休息休息一下
6、適當的休息

日復一日的交易會令你的判斷逐漸遲鈍。一位成功的投資家說:每當我感到精神狀態和判斷效率低至90%,我開始賺不到錢,而當我的狀態低過90%時,便開始蝕本,故此,我會放下一切而去渡假數周。暫短的休息能令你重新認識市場,重新認識自己,更能幫你看清未來投資的方向。投資者格言:當太近森林時,你甚至不能看清眼前的樹。

7、切勿盲目

成功的投資者不會盲目跟從旁人的意思。當每人都認為應買入時,他們會伺機沽出。當大家都處於同一投資位置,尤其是那些小投資者亦都紛紛跟進時,成功的投資者會感到危險而改變路線。這和逆反的理論一樣,當大多數人說要買入時,閣下就該伺機沽出。

8、拒絕他人意見

當閣下把握了市場的方向而有了基本的決定時,不要因旁人的影響而輕易改變決定。有時別人的意見會顯得很合理,因而促使閣下改變主意,然而事後才發現自己的決定才是最正確的。簡言之,別人的意見只是參考,自己的意見才是買賣的決定。

9、當不肯定時,暫抱觀望

並非每天均需入市,初入行者往往熱衷於入市買賣,但成功的投資者則會等機會,當他們入市后感到疑惑時亦會先行離市。

外匯寶投資心理
10、投資心理

投資外匯市場時,導致失敗的心理因素很多,一種頗為常見的情形是投資者面對損失,亦知道已不能心存饒幸時,卻往往因為猶豫不決,未能當機立斷,因而愈陷愈深,損失增加。

11、耐心也是投資

這一點很少投資者能夠做到。從事投資工作的人,必須培養良好的忍耐力,這往往是成敗的一個關鍵。不少投資者,並不是他們的分析能力低,也不是他們缺乏投資經驗,而是欠缺了一份耐力,過早買入或者沽出,於是招致無謂的損失。

12、訂下止損位置

這是一項重要的投資技巧。由於投資市場風險頗高,為了避免萬一投資失誤時帶來的損失,因此每一次入市買賣時,我們都應該訂下止損單,即當匯率跌至某個預定的價位,還可能下跌時,立即交易結清,這種限制損失的訂單,這樣我們便可以限制損失的進一步擴大了。


4 外匯寶 -外匯寶與股票對比

外匯寶外匯與股票對比圖
一、 獲利機會比較
股票市場:中國二級股市設漲跌停板,一般情況下股票最大日漲幅為10%,投資者持有股票且該股票上升時才能獲利。
保證金外匯寶:不存在漲跌停板,外匯市場日波幅通常為1%,當有重大事件發生或有重要數據公布時,波動甚至可以達到2%以上。由於保證金外匯寶的槓桿放大比例為10倍,因此當市場波動1%時,客戶的獲利機會為10%(相當於股票漲停板),即幾乎每天均有機會獲利10%甚至以上。保證金外匯寶採用雙向交易模式,投資者可自由做多、做空,匯率上升或下跌均有投資獲利機會。

二、交易資金比較
股票市場:無論是購買股票或基金,客戶均需付出全額資金。
保證金外匯寶:客戶只需存入相當於交易資金1/10也就是說, 10000美元的交易或持倉,有1000美元的保證金就可以操作。

三、 交易清算模式
中國股票市場採用「T+1」清算模式,當日買進次日才能賣出,而保證金外匯寶交易是「T+0」,當天可連續買賣,不限次數 。中國股票市場每天(工作日)交易時間只有3.5個小時, 而外匯市場每天24小時交易。

四、市場透明度比較
股票市場:國內股市規模與國際外匯市場相比較小,部分個股容易受機構操縱。
保證金外匯寶:國際外匯市場每日交易量上萬億美元計,不易被操縱。且外匯市場信息公開化特點明顯,透明度更高。

5 外匯寶 -中國銀行外匯寶

保證金外匯寶與傳統的實盤外匯買賣相比,有其獨特的交易規則。

一、起點金額及保證金要求
保證金外匯寶以合約為基本交易單位,交易合約必須為整數份,每手合為1000單位基礎貨幣,開倉交易起點份數為5手,即5000單位的基礎貨幣。平倉時,如果合約份數小於5手則須一次性全額平倉。由於保證金外匯寶的槓桿放大比例為10倍,因此一般來說投資者只需擁有500基礎貨幣單位就可投資了。具體貨幣對每份合約對應金額和起點

保證金要求如下表: 
   貨幣對             每手合約大小            起點合約大小          起點保證金要求(等值美元) 
 歐元/美元           1,000歐元                  5,000歐元                  500歐元 
 英鎊/美元           1,000英鎊                  5,000英鎊                  500英鎊 
 美元/日元           1,000美元                  5,000美元                  500美元 
 美元/瑞郎           1,000美元                  5,000美元                  500美元 
 美元/加元           1,000美元                  5,000美元                  500美元 
 澳元/美元           1,000澳元                  5,000澳元                  500澳元 
 歐元/英鎊          1,000歐元                   5,000歐元                  500歐元 
 英鎊/日元          1,000英鎊                   5,000英鎊                  500英鎊 
 澳元/日元          1,000澳元                   5,000澳元                  500澳元 
 歐元/日元           1,000歐元                  5,000歐元                  500歐元 
 

外匯寶中國銀行外匯產品比較
二、交易成本

保證金外匯寶不收取手續費和傭金,直盤買賣點差僅為單邊5點,交叉盤為單邊10點。另外,由於保證金交易實質上等於投資者從銀行借入一筆賣出貨幣(支付貸款利息),同時存一筆買入貨幣(收入存款利息),因此如投資者持有交易頭寸至下一交易日,則客戶將需支付在一定數量的隔夜利差,由於大部分投資交易的持有時間均較短,因此這部分按日計算的利差成本十分微小。中行將參考國際市場隔夜拆借利率公布每個交易日的隔夜利率。

三、風險控制機制 

中國銀行的保證金外匯寶是一種具有槓桿放大、雙向交易的較高風險的投資方式。為幫助客戶有效控制投資風險,交易系統設定了警告和自動強制平倉機制。當保證金充足率降至50%以下時,銀行將通過交易客戶端提醒客戶追加保證金;當降至20%以下時,銀行有權按「先開先平」原則進行逐筆強制平倉,直至保證金充足率(等於保證金凈值 / 已用保證金)重新達到20%。

交易方式
一、傳統的手工櫃面交易

所謂手工櫃面交易,就是指投資者直接通過銀行營業網點的櫃面,對銀行報價予以確認,從而完成買賣的外匯寶交易。該種交易方式的特點是銀行為價格的制定者,而投資者只能是價格的接受者,交易都是即時成交、即時清算的。起先,受硬體設施落後等因素影響,銀行制定的外匯寶牌價更新速度慢,信息量不足,交易受到空間和時間上的限制,投資者參與交易很不方便。近兩年,隨著電腦和通訊技術的突飛猛進,各外匯寶開辦銀行普遍加快外匯買賣牌價更新速度,縮小與國際匯市行情的差距,推出並不斷更新匯價走勢大屏幕設備,在多種新聞媒體公開外匯寶行情,加大信息公布量,開展櫃面投資諮詢,增設外匯寶交易的營業網點等,現在的櫃面交易已經較以往有了許多便利之處。

二、 電話委託交易。

電話委託交易是指投資者在銀行規定的交易時間內,通過銀行的個人外匯買賣電話交易系統,進行不同幣種之間的外幣兌換。電話委託交易又包括兩種具體的交易方式:外匯買賣即時交易和外匯買賣掛盤交易。外匯買賣即時交易又稱市價交易或時價交易,是指投資者按銀行電話交易系統的報價當即完成買賣的交易方式。其實,這種交易方式就是傳統的手工櫃面交易方式在新技術支持下的延伸,除了在諮詢價格、接受銀行報價、資金清算方面,直接由電話交易系統代替手工之外,交易基本流程與傳統的手工櫃面交易方式沒有二致。 外匯買賣掛盤交易又稱「掛籃子」或委託交易,是對外匯買賣即時交易方式的進一步提高,即開始允許投資者根據自身判斷決定合理的買賣成交價格,也就是說投資者把買賣幣種、交易金額及期望成效價格,通過電話交易系統輸入給銀行,銀行視市場情況及按時間優先原則決定是否受理投資者的指令,一旦受理投資者的指令即按達到或優於投資者指定價格執行投資者指令(即「籃子」掛到)時,電腦自動成交,實際成交價格就成為銀行當時牌價。外匯買賣掛盤交易的引入,便利個人外匯買賣交易更便利。

6 外匯寶 -參考資料

[1]FX168外匯網   www.fx168.com

[2]天下理財網      http://www.txlcw.com/

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