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外匯開戶是指外匯賬戶在銀行開立,但是開立外匯賬戶的審批機構是國家外匯管理局。所以所有境內機構要開立外匯賬戶都必須先到國家外匯管理局辦理審批手續,憑外匯局核發的「經常項目(或資本項目)外匯賬戶開立核准件」到銀行辦理開戶。

1 外匯開戶 -外匯開戶簡介

外匯開戶是指外匯賬戶在銀行開立,但是開立外匯賬戶的審批機構是國家外匯管理局。所以所有境內機構要開立外匯賬戶都必須先到國家外匯管理局辦理審批手續,憑外匯局核發的「經常項目(或資本項目)外匯賬戶開立核准件」到銀行辦理開戶。

2 外匯開戶 -開戶前準備

在中國,外匯賬戶在銀行開立,但是開立外匯賬戶的審批機構是國家外匯管理局。所以所有境內機構要開立外匯賬戶都必須先到國家外匯管理局辦理審批手續,憑外匯局核發的「經常項目(或資本項目)外匯賬戶開立核准件」到銀行辦理開戶。要注意的是,去外匯局辦理審批之前,開戶單位需要先明確兩件事情:
第一,先確定開戶銀行。一般規模大的銀行,在國際上的信用等級比較高,在國外的賬戶行、代理行多,辦理結算、擔保等業務比較便利,結算速度也快;規模小一些的銀行往往費用上比較優惠,取得融資也容易一些,所以需要開戶企業須詳細了解各家銀行的情況,加以權衡比較,結合自己的實際情況進行選擇。
另外,銀行會在如何去外匯局辦理開戶審批手續方面給開戶單位一些實用的指導,有的銀行甚至可以代勞,派專業人員替企業辦好一切開戶手續。
第二,要明確的事情就是要搞清楚自己需要開立哪種賬戶。我們國家實行的是經常項目下的外匯可以自由兌換的外匯政策,所以外匯賬戶要以資金來源的不同加以區分,經常項目下的外匯收入放入結算賬戶,資本項下的外匯收入放入資本金賬戶。
所謂資本項目,是指投資、借款、發行股票等資本性的資金轉移。與資本項目相對應的是經常項目,是指貿易、勞務、單方面轉移等等。如果一個企業吸收了境外投資或向境外借款、在境外發行股票,就需要開立資本金賬戶或股票專用賬戶;如果有出口收入、境外承包工程收入、修理費收入、接受捐贈等等,則需要開立結算賬戶。

3 外匯開戶 -開戶流程


外匯開戶流程:
第一步:申請開戶並提交開戶資料1、申請開設真實帳戶,下載您開戶所需要的身份證明填寫資料2、將您開戶所需證明文件您需要提供您的身份證正反面掃描件發電郵至交易券商的郵箱,或者通過客服及相關工作人員提交。
第二步:查收電子郵箱,獲得交易帳號 完成第一步的開戶表格和提交證件,後台才會審核相關資料,經審核通過後,經過電子郵件通知你的開戶申請已經得到批准,並告知你帳號和向帳號內注入資金的操作方法(關於注入資金的操作方法可以查看「如何存取款」欄).
第三步:為新開帳戶注資金,激活帳戶 資金一般在收到交易帳號后匯出.一般交易商都會規定最低入金限制,可通過電匯方式注入資金.電匯的資金可在二個工作日內完成入帳,資金一旦到帳,交易商會通過電子郵件發送第2封通知函,告知登錄真實交易平台所需要的登錄名和密碼。完成以上三個步驟,就可以在交易商所提供的交易平台上自由的對外匯、黃金、外匯開戶、原油/天然氣、農產品、各國股票指數進行投資了,做到真正的金融投資與國際接軌。

4 外匯開戶 -外匯開戶的目的


人們進行投資的目的無非是為了增加自己的財產,或為了保護現有利益而進行避險,而具體投資的方式和投資工具則有很多。就金融投資而言,世界上最大的投資市場分別為外匯、債券和股票市場。特別是外匯交易市場,以其每月高達1兆5千億美元的交易量而稱雄,遠遠高於第二大投資市場 美國國債交易市場。因此,在歐美等先進國家和地區,外匯、債券和股票是普通投資者最常用的金融投資工具,同時也是最重要的理財、增值和對抗通貨膨脹或規避風險的工具。
目前,除了歐元這一地區性的綜合貨幣之外,世界上所有的國家都有自己的貨幣。所謂外匯交易,簡單地說也就是兩種不同貨幣之間的交換行為。
一般來講,由各個宏觀、微觀因素及自然原因的影響,一個國家的貨幣兌換另一國家貨幣的比值(匯率)都是不斷上下浮動的。基本上來說,一個經濟前景看好、政局穩定的國家的貨幣相對一個經濟發展減速或經濟倒退、政局動蕩的國家的貨幣來說,其價值(匯率)會不斷走高,反之則下降。
因此,在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動,現行的低買高賣或高賣低買,通過其中的差額來獲取利益。而和其他投資工具不同的是,外匯投資除了產生買賣差額之外,還發生利息的問題。也就是說,用低利率國家的貨幣來兌換高利率國家貨幣時,可以獲得這兩個國家之間因利差所產生的利益。反之,則必須付出因利差所產生的金額。因此,根據國內較大的外匯券商嘉匯國際認為在進行外匯買賣時,我們必須在密切關注匯率變動的同時,避免長期買進低利率貨幣,以避免發生大額利率支出。綜上所述,進行外匯投資的利益來自匯率的變動和利差所產生的利益。

5 外匯開戶 -開戶方式


外匯開戶首先你要根據你的風險承受能力和資金大小來確定是打算操作外匯實盤還是外匯保證金,兩種方式的特點和開戶方式如下:
1.外匯實盤:
一般在銀行開戶交易,比如招行或工行,我個人目前在招行和工行都有賬戶,實盤的特點是風險和收益都比較小,交易手續費(點差)稍大,一般10~30點。如果操作不錯年收益一般5%~10%。資金太小可能收益有限。
開戶步驟:到銀行櫃檯申請開一個外匯戶,然後購匯存入該賬戶,和銀行簽訂外匯交易協議,申請開通網上銀行,然後在家裡用個人電腦登陸該銀行的網站,進入網上銀行進行交易即可。
2.外匯保證金:
一般通過國內的外匯介紹經紀商或者直接到國外的投資公司網站申請開戶,保證金的交易根據建立倉位大小的不同,風險和收益相差很大,我目前一般以比較穩健的5~10倍槓桿進行操作,一般年收益100%沒有問題。一般點差在3~10點。缺點昰對操作者資金管理要求較高,一般做錯后不能死抗。
香港證監會規定的外匯槓桿比例為1:20,也就是說是二十倍槓桿,相對於槓桿來講,有利於資金,倉位的控制。
3.外匯開戶模擬交易:
外匯開戶模擬交易通常指的是在沒有進行外匯交易之前利用外匯交易軟體的模擬賬戶進行無風險的外匯交易。是剛入門的投資者為熟悉外匯交易軟體和外匯市場而經常使用的方法。

6 外匯開戶 -外匯開戶安全性分析


首先要確定一個受嚴格監管的正規外匯交易商,目前美國、英國和澳大利亞的金融監管比較規範,接受其監管的外匯交易平台可信度較高,資金安全。比較知名的國外交易平台一般都有中文網站,通過其官方網站可以了解該交易平台的詳細情況。然後可以找該平台的正規代理人諮詢,了解更詳細的情況。正規的外匯平台代理人一般都不會收取客戶的任何費用,也不會增加點差,更不會在客戶交易時收取傭金,這點對於新手來說,需要特別注意。當然,用戶最關心的還是在金融市場賺了錢以後出金是否安全及時,在受美國NFA以及英國FSA監管的平台如果券商拖的出金時間超過1個月,用戶可以直接寫信投訴到美國NFA或者英國FSA,賠償金將會是驚人的。其次大型券商都會為防止國際洗錢以及保障客戶資金只接受開戶人本人的入金與出金。出金帳戶人姓名需要與開戶帳戶人姓名一致。一般從申請取款到銀行帳戶收到錢需要20天左右的時間,這其中包括券商對申請的審核,美國國家銀行監管對資金匯出的審核,中國央行對境外資金流入的審核以及從中國央行轉帳到用戶開戶銀行所需的時間。如果是在國內有辦事機構的大型券商代理機構,通常只需2-5個工作日即可順利出金。

7 外匯開戶 -參與者


外匯市場的參與者主要包括各國的中央銀行、商業銀行、非銀行金融機構、經紀人公司、自營商及大型跨國企業等。它們交易頻繁,交易金額巨大,每筆交易均在幾百萬美元,甚至千萬美元以上。外匯交易的參與者,按其交易的目的,可以劃分為投資者和投機者兩類。

8 外匯開戶 -資金安全


開戶之前首先你要看外匯交易商他受的監管機構,因為國內還沒有開放外匯保證金交易。監管機構中美國NFA(美國全國期貨協會)首選,NFA是眾多 監管機構當中最規範的,受美國NFA監管的平台槓桿都是50倍。其次英國FSA(英國金融服務局)是全球最大的外匯監管機構。許多平台都在他的監管之下,你選中的平台你先要查看它是受哪個 國家的監管機構監管的,有ID號可以到該國政府的監管網站查詢。
1.監管機構
[1]美國NFA首選,NFA是眾多監管機構當中最規範的。它先進先出原則以及50:1的低槓桿。先進先出原則的確對交易者的交易習慣形成重大影響,但是有些聰明的平台通過開設賬戶子帳戶的方式巧妙的規避了這種影響,50倍槓桿的上限,只對那些超重倉以及全倉的投機者有影響。
[2]英國FSA,究其監管規範程度,其實跟NFA差很遠,甚至都有些不負責任!但英國在世界金融屆的地位使得FSA排在老二的地位。不過最近FSA對投資者提供了保護計劃保證了我們的利益不受侵犯。FSA於1997年10月由英國證券投資委員會(Securities and Investments Board,SIB,1985年成立)改制而成,成為英國金融市場統一的最嚴格的監管機構,行使法定職責,直接受英國財政部負責。英國也是全球最大外匯交易中心,日交易量高達4w億美元,倫敦佔全球外匯交易量的37%,紐約日交易量只相當其的一半。並且英國外匯公司通常也是英國倫敦國際期貨交易所成員,往往可以同時交易黃金與國際原油,所以選擇英國FSA比較有優勢。任何英國公司一旦被FSA批准運營,該公司則自動成為金融服務補償計劃有限公司(FINANCIAL SERVICES COMPENSATION SCHEME LIMITED,FSCS)的成員,成員須向FSCS繳納三種資金:初期資金、繼增資金和特別出資。FSCS擔任FSA委任的存款、保險和投資賠付,當公司不能履行其義務時,每個客戶將得到補償,限額為48,000英鎊。所有條件只是針對當地客戶,對境外及中國客戶實際不受保護。
[3]澳大利亞ASIC,雖然沒有NFA,FSA成立的早,但是也在目前的監管機制中佔有一席之位。澳大利亞證券和投資委員會於2001年根據澳大利亞《證券和投資委員會法》成立。該機構依法獨立對公司、投資行為、金融產品和服務行使監管職能。
2.平台性能性質
經驗告訴我們,任何平台都可能出現問題,但是虧損從來都不是因為平台的問題而導致的,而是你偏偏牽強進去!現在主流的平台都會對自身的技術問題而造成客戶的損失進行賠償,只要你提供確鑿證據,而不是你一廂情願的去認為平台如何如何。關於浮動與固定點差,正常銀行間交易,其點差都是浮動的,所以人們對浮動比較反感是一種不理性的認識。
3.出金速度
用戶最關心的還是在金融市場賺了錢以後出金是否安全及時,在受美國NFA以及英國FSA監管的平台如果券商拖的出金時間超過1個月,用戶可以直接寫信投訴到美國NFA或者英國FSA,賠償金將會是驚人的。其次大型券商都會為防止國際洗錢以及保障客戶資金只接受開戶人本人的入金與出金。出金帳戶人姓名需要與開戶帳戶人姓名一致。一般從申請取款到銀行帳戶收到錢需要20天左右的時間,這其中包括券商對申請的審核,美國國家銀行監管對資金匯出的審核,中國央行對境外資金流入的審核以及從中國央行轉帳到用戶開戶銀行所需的時間。如果是在國內有辦事機構的大型券商代理機構相對速度會快很多,它會直接省去很多煩瑣的審核環節。

9 外匯開戶 -交易風險


外匯開戶成功以後如何控制外匯交易風險是至關重要的。全球外匯市場平均每日的交易量超過4萬億美元是全球其中一個最龐大的市場。這一下子就令股票市場相形見絀。全球所有股票市場加起來的平均每日成交量只有約840億美元。但是保證金外匯交易涉及高風險,未必適合所有投資者。在買賣外匯券商所提供的外匯產品之前,應審慎考慮自己的投資目標、財政狀況、需要及交易經驗。而外匯風險一般分為交易風險、折算風險、經濟風險和國家風險。交易風險涉及的業務範圍廣泛,是經濟主體經常面對的風險,因而也是其主要的防範對象,本文將著重討論這類風險。成因


交易風險是未了結的債權債務在匯率變動后,進行外匯交割清算時出現的風險。這些債權債務在匯率變動前已發生,但在匯率變動后才清算。匯率制度體系是外匯交易風險產生的直接原因。固定匯率體制將風險給屏蔽了,而浮動匯率體制增加了未來貨幣走勢的不確定性,擴大了風險敞口。外匯風險一般包括兩個因素:貨幣和時間。如果沒有兩種不同貨幣間的兌換或折算,也就不存在匯率波動所引起的外匯風險。同時,匯率和利率的變化總是與時間期限相對應,沒有時間因素也就無外匯風險可言。經濟主體帳款收付與最後清算日的時間跨度越大,匯率波動的幅度可能越大,貨幣間的折算風險也就越大。外幣與本幣間的兌換,成為外匯交易風險產生的先決條件,而時間因素則是外匯交易風險產生的催化劑。目標


在多數情況下,對所有交易風險都進行防範是不可能的,而且對某些風險的防範要付出代價。因此,在防範風險之前,必須根據自身的實際情況確定風險管理目標,再採取具體風險控制措施。一般來說,防範外匯交易風險的目標主要有兩個:一是短期收益最大化;二是外匯損失最小化。原則


1.全面重視原則。涉外經濟主體要對自身經濟活動中面臨的外匯風險高度重視,並站在全局的高度,綜合運用多種分析方法,全面系統地考察各種風險事件的存在和發生的概率、損失的嚴重程度,以及風險因素和風險的出現導致的其他問題,以便及時、準確地提供比較完備的決策信息。
2.管理多樣化原則。經濟主體的經營範圍、經營特點、管理風格各不相同,因此每個經濟主體都應尋找最適合自身風險狀況和管理需要的外匯風險戰術及具體的管理方法。實際上,沒有一種外匯風險管理辦法能夠完全消除外匯風險,因此,在選擇風險管理辦法時,需要考慮企業發展戰略、相關外匯管理政策、風險頭寸的規模結構等多種因素,不宜長期只採用一種風險管理方法。
3.收益最大化原則。在確保實現風險管理目標的前提下,以最低成本追求最大化的收益,這是風險管理的出發點和立足點。因此,經濟主體須根據實際情況和自身的財務承受能力,選擇效果最佳、經費最省的方法。

10 外匯開戶 -槓桿與保證金


以買1手EUR/USD(1.3000/1.3003)為例,實際上持有10萬EUR,是靠賣出13.003萬USD,而客戶本身並不需要真的賣出13.003萬USD,按照200倍的放大比例,只需要抵押13.003萬/200 = 650 USD。以買1手USD/JPY(108.00/108.03)為例,實際上持有10萬USD,是靠賣出1080.3萬JPY,而客戶本身並不需要真的賣出1080.3萬JPY(等值10萬USD),按照200倍的放大比例,只需要抵押10萬/200 = 500 USD。這就是槓桿式外匯交易放大的概念,槓桿比例越高,持有相同的頭寸所佔用的保證金就越少;反之槓桿比例越低,持有相同的頭寸所佔用的保證金就越多。

11 外匯開戶 -匯率


貨幣外匯匯率(Foreign Exchange Rate)是一個國家的貨幣折算成另一個國家貨幣的比率、比價或價格。也可以說,是以本國貨幣表示的外國貨幣的「價格」。外匯買賣一般均集中在商業銀行等金融機構。它們買賣外匯的目的是為了追求利潤,方法是賤買貴賣,賺取買賣差價,其買進外匯時所依據的匯率為買入匯率,也稱買入價;賣出外匯時所依據的匯率叫賣出匯率,也稱賣出價。
直接標價法:直接標價法,又叫應付標價法,是以一定單位(1、100、1000、10000)的外國貨幣為標準來計算應付付出多少單位本國貨幣。
間接標價法:間接標價法又稱應收標價法。它是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準,來計算應收若干單位的外匯貨幣。

12 外匯開戶 -標準手


外匯交易中,買賣1手表示買賣10萬的基礎貨幣。比如買1手EUR/USD(1.3000/1.3003),意思是買入10萬EUR,而賣出與10萬EUR等值的USD(按照1.3003的價格應是13.003萬USD);再比如買1手USD/JPY(108.00/108.03),意思是買入10萬USD,而賣出與10萬USD等值的JPY(按照108.03的價格應是1080.3萬JPY)。這就是交易1手的概念。所以標準手是每10萬美元為一手 採用100倍的槓桿 所需保證金為1000美元,標準手為100K個基礎貨幣。

13 外匯開戶 -注意事項


根據《境內外匯帳戶管理規定》、《境外外匯帳戶管理規定》、《中資企業保留限額外匯收入操作規程》,目前需在國家外匯管理局審批的經常項目外帳戶共包括兩類:1、外匯結算帳戶;2、外匯專用帳戶。
符合規定條件的中資企業可以向外匯局申請在中資外匯指定銀行開立外匯結算帳戶,保留一定限額的外匯。
外匯專用帳戶包括:代理進口、貿易專項、承包勞務、捐贈援助、專項代理、國際貨運、國際匯兌、國際旅行社、免稅商品及暫收待付等業務需在國內開立的外匯帳戶及承包勞務需在境外開立的外匯帳戶。
二、外匯帳戶審核材料的基本要求
1、如需開立外匯帳戶,其開戶申請書應是正式公函,必須蓋有單位公章,申請內容明確,開戶申請書中必須寫明外匯資金來源、用途情況,開戶銀行,開戶幣種,如是專項帳戶還需說明項目及有關情況及開戶期限,以及外匯局要求提供的其他材料;
2、開戶需持外匯局要求的有關材料的正本及其複印件;
3、接受捐贈或援助的單位必須是國內民間組織、科研院所、大專院校等國內事業單位,並按捐贈或援助協議規定將捐贈款項用於境外支付。
4、如不符合上述要求,一律退回,不進行審核。
三、開立外匯帳戶所需材料
1、中資企業經常項目外匯結算帳戶
(1)有進出口經營權的外經貿公司年進出口總額在等值3000萬美元以上,註冊資本1000萬元人民幣以上;有進出口經營權的生產型企業年進出口額在等值1000萬美元以上,註冊資本3000萬元人民幣以上;
(2)是在工商行政管理部門註冊登記的法人;
(3)企業財務狀況良好
年進出口額:是指外經貿公司或者有進出口經營權的生產型企業每年以海關報關單為依據所統計的進出口實際發生額。
2、中資企業外匯專用帳戶
(1)貿易項下進口代理、貿易專項帳戶(貿易專項包括中標項下、大型機電產品出口、投標保證金、先收后支轉口貿易等)需提供材料:a)開戶申請函;b)企業營業執照;c)外經貿部關於對外經營權的批複;d)與開戶相關的合同;e)有關國內單位外匯來源材料;f)外匯局要求的其他材料;
(2)捐贈、援助款外匯帳戶需提供材料:a)開戶申請函;b)有些單位須提供民政部頒發的社團登記證或人民銀行對成立基金會的批件;c)已生效的捐贈協議、意願書或援助協議;d)有些單位須提供接受援助的有關部門的授權書;e)外匯局要求的其他材料;
(3)專項代理業務外匯帳戶需提供材料:a)開戶申請函;b)企業營業執照;c)國家主管部、委、局對經營有關代理業務的批件;d)貨運公司還需提供其國際貨物運輸代理企業批准證書;
(4)國際海洋運輸業務和遠洋運輸公司、外運公司和租船公司外匯帳戶需提供材料:a)開戶申請函;b)企業營業執照;c)交通部等主管部門的批准件;
(5)國際旅行社外匯帳戶需提供材料:a)開戶申請函;b)營業執照;c)國家旅遊局對國際旅行社資格的批件;d)國家旅遊局核准的上年度「一類旅行社退款帳戶年度累計存款申請表」
(6)其它類
特殊情況,按外匯局的要求提供有關開戶材料
四、開戶程序及有關要求
1、凡符合《境內外匯帳戶管理規定》的境內機構、駐華機構(以下簡稱開戶單位)均可開立外匯帳戶。
2、開戶單位在申請開戶時,可根據本單位情況自行選擇開戶銀行。開戶銀行限於經批准經營外匯業務的各總行及其分支行。
3、開戶單位應按我局要求提供開戶所需的全部材料,經我局批准開戶后,應在30個工作日之內憑《開立外匯帳戶批准書》到開戶銀行辦理開戶手續。開戶銀行應填寫《開立外匯帳戶批准書》的回執聯並退開戶單位,開戶單位須於開戶后5個工作日內持回執到外匯局領取《外匯帳戶使用證》。凡超出30個工作日,開戶單位未到開戶銀行辦理開戶手續的,外匯局頒發的《開立外匯帳戶批准書》自動作廢。
4、同一性質的外匯帳戶,一個開戶單位原則上只允許開立一個。如因業務需要,確需開立兩個以上帳戶的,外匯局將根據具體情況嚴格審批。
5、開戶單位如丟失《開立外匯帳戶批准書》或《外匯帳戶使用證》,必須登報聲明作廢,並持登報聲明及補辦申請到外匯局辦理補辦手續。  

14 外匯開戶 -注意以下三點:

  1.交易商必須是受FSA、NFA、CFTC監管的(能通過監管ID號查詢),並且在其備案中,沒有不良歷史紀錄。
  2.開戶手續一定要齊全,不能為了省事全部委託代理人來簽定合同。
  3.資金一定是你親自去銀行匯到交易商合同上指定的銀行帳戶上,不能完全委託代理人。
  以下是國內不正當外匯代理公司的一些特點,建議這部分客戶慎重為好:
  1.在中國接受人民幣,用個人帳戶接收資金來開戶,入金帳號為私人賬戶
  2.接受虛擬銀行匯款、第三方匯款
  3.瞎編或更改註冊監管部門的名稱。或者用普通有限公司註冊號,編造監管部門的註冊號
  4.提供沒有監管能力的無效部門和協會,聲稱有註冊牌照
  5.交易網站地址和公司註冊地址不符,沒有可靠的地址
  6.當地不保護海外投資人的資金安全,有牌照公司私設對賭平台
  7.香港外匯保證金公司,稱能做1:100的槓桿。注意:香港法律規定當地外匯保證金槓桿是不能超過1:20的。


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