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外幣現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。當客戶要把現鈔轉移出境時,可以通過攜帶方式或匯出。

1 外幣現鈔 -外幣現鈔存取

外幣現鈔外幣現鈔
屬於個人所有的外幣現鈔可以自由存取,但境內禁止外幣現鈔計價或流通。因此,只有在證明現鈔來源或用途的合法性之後,大額外幣現鈔的存取才不受限制。

(1)個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔,當日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。銀行應在相關單據上標註存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

(2)個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。

(3)外幣現鈔直接匯出。個人手持外幣現鈔匯出境外當日累計1萬美元以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、經海關簽章的《海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

2 外幣現鈔 -攜帶外幣現鈔出入境

外幣現鈔留學
出國時,您需要攜帶外幣現鈔。如果您攜帶超過5000美元(或等值外幣),海關將禁止放行。為此,您需要事先到中國銀行申領「外幣攜帶證」。

(1)外幣攜帶證
根據外匯管理局的有關規定:

居民攜帶等值5000-10000美元外幣現鈔出境可直接向中國銀行申領「外幣攜帶證」;

進出境人員一般不得攜帶超過等值10000美元以上的外幣現鈔出境;

凡在中國銀行申領「外幣攜帶證」的客戶,均需按照《國際收支統計申報辦法》進行對外付款申報;

如您或直系親屬出境,需要開具外幣攜帶證時,可持存款憑證和身份證件向原開戶行申請。

(2)適用範圍

開立外幣儲蓄存款賬戶的個人(包括外國人、華僑、港澳台同胞)凡持有效護照及簽證的,均可在中國銀行申領「外幣攜帶證」。單位因公出國買匯,可憑相關主管部門的買匯批件,向中國銀行申請「外幣攜帶證」。

3 外幣現鈔 -外幣現鈔兌換幣種

外幣現鈔外幣現鈔
以中國銀行為例:

歐元、英鎊、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麥克郎、挪威克郎、日元、加拿大元、澳元(澳大利亞元)、菲律賓比索、泰國銖、韓元(目前僅在部分省市網點辦理)十四種外國貨幣。

辦理方法

個人客戶持本人有效身份證件、填寫外匯兌換水單、交付現鈔即可辦理。有效身份證件包括: 本人身份證(中國公民)、戶口簿(十六歲以下中國公民)、軍人身份證件(中國人民解放軍)、 武裝警察身份證件(中國人民武裝警察)、港澳居民往來內地通行證(港澳居民)、 台灣居民往來大陸通行證(台灣居民)、護照(外國公民或有護照的中國公民)。

境外個人原兌換未用完人民幣兌回,可憑本人有效身份證件和原中國銀行兌換水單辦理。原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。對於當日累計兌回不超過等值500美元(含)以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元(含)的兌回,可憑本人有效身份證件辦理。

4 外幣現鈔 -存入及提取的問題

《個人外匯管理辦法》於2007年2月1日正式實施,對個人外匯收支活動進行了大幅調整和改進,廢除了之前的16份個人外匯管理文件。也因此銀行櫃員辦理個人外匯業務也和以前大不相同,存在一定的操作風險。

《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯收支活動主要進行了四方面的調整和改進:

(1)在對個人購匯實行年度總額管理的基礎上,實行個人結匯年度總額管理。年度總額內的,憑本人有效身份證件直接在銀行辦理;超過年度總額的,經常項下的銀行還要審核相關證明材料,資本項下的需經必要的核准。

(2)對個人經常項下外匯收支區分經營性和非經營性外匯進行管理,對個人貿易項下經營性外匯收支給予充分便利,對貿易以外的其它經常項下非經營性外匯收支進行相關審核。

(3)不再區分現鈔和現匯賬戶,對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

(4)四是啟用個人結售匯管理信息系統,為實行年度總額管理提供技術保障。要求銀行必須通過該信息系統辦理個人結售匯業務。

1、外幣現鈔存入的問題。按《個人外匯管理辦法實施細則》規定,外幣現鈔日累計存入等值5千美元以上的需提供原存款銀行的提取單據且需在上面簽注。但實際操作中,如果原取款使用的是存摺沒有客戶回單,也不可能在原存摺上籤注,所以即使客戶要存入的現鈔是真實從銀行提取的也難以辦理。大部分人提取外幣現鈔金額核對正確以後,一般都不會保留原存款銀行的外幣現鈔提取單據,在將來再次存款時也造成一定的麻煩。

2、個人外幣現鈔提取的問題。按《個人外匯管理辦法實施細則》規定,外幣現鈔日累計提取等值1萬美元以上需事先到外管局備案。但實際操作中,客戶如有多張銀行卡或存摺、存單,分別在不同的營業網點甚至不同的金融機構提取外幣現鈔,是難以控制的。如果是同一個客戶同一天在同一銀行不同營業網點或同一個營業網點不同櫃員之間辦理,櫃員之間要如何協調;同一個櫃員同一天不同時段辦理要如何避免超額;目前《細則》對外幣現鈔存取沒有納入系統自動控制,也未對人工控制作具體規定,造成操作上存在政策風險。

3、目前個人結售匯系統與銀行的業務系統沒有聯動,人工錄入效率較低,如果櫃員未嚴格按流程操作或失誤,可能漏錄或錯錄,造成實際結售匯超額。

5 外幣現鈔 -存入提取時的注意事項

1、客戶提取外幣現鈔櫃員要提醒客戶保留取款回單備用,以免將來存入等值5千美元以上無「原銀行取款單據」。對於原存款存摺無取款回單的,無法在「原銀行取款單據」上籤注,建議客戶分日存入或分帳戶存入,以免有政策風險。

2、目前《細則》對外幣現鈔存取沒有納入系統,也未對人工控制作具體規定,但政策規定仍要執行,因此要求櫃員在辦理外幣現鈔存款取時要先查看客戶提供的卡、折是否當天存取已超限額,防止客戶在我行多個營業網點或同一營業網點不同櫃員甚至同一櫃員不同時段已辦理過存取業務。

3、目前個人結售匯系統與銀行的業務系統沒有聯動,櫃員必須嚴格按照操作規程,先人工錄入個人結售匯系統並列印留檔,再進行結匯操作。櫃員如果因個人結售匯系統故障或其它原因,逆程序操作,先結匯後補錄,容易造成事後遺忘或補錄時發現已超額過年度結售匯總額,為時已晚。

6 外幣現鈔 -參考資料

[1] 國家外匯管理局       http://www.safe.gov.cn

[2]   《個人外匯管理辦法實施細則》
            http://www.safe.gov.cn/model_safe/laws/law_detail.jsp?ID=80100000000000000,41&id=4

[3] 《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》
           http://info.news.hc360.com/HTML/001/002/008/020/004/99835.htm

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