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家庭生命周期

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家庭生命周期年齡、婚姻狀況、子女狀況的不同,可以劃分為不同的生命周期,在生命周期的不同階段,消費者的行為呈現出不同的主流特性。1、單身階段2、新婚夫婦。3、滿巢期(I):4、滿巢期(II)5、滿巢期(III):6、空巢期(I):7、空巢期(II):8、鰥寡就業期9、鰥寡退休期

家庭生命周期家庭生命周期
中文名:家庭生命周期
英文名:familylifecycle
反映一個家庭從形成到解體呈循環運動過程的範疇。美國學者P.C.格里克最早於1947年從人口學角度提出比較完整的家庭生命周期概念,並對一個家庭所經歷的各個階段作了劃分。

1 家庭生命周期 -基本概念

一般把家庭生命周期劃分為形成、擴展、穩定、收縮、空巢與解體 6個階段。標誌每一階段的起始與結束的人口事件,如表所示。6個階段的起始與結束,一般以相應人口事件發生時丈夫(或妻子)的均值年齡或中值年齡來表示,各段的時間長度為結束與起始均值或中值年齡之差。例如,如果一批婦女的最後一個孩子離家時(空巢階段的起始),平均年齡為55歲,而她們的丈夫死亡時(空巢階段的結束),平均年齡為65歲,那麼這批婦女的空巢階段為10年。

家庭生命周期這個概念綜合了人口學中佔中心地位的婚姻、生育、死亡等研究課題。由於婚姻、生育、死亡等人口過程都是發生在家庭里的,對家庭生命周期的研究可以對這些人口過程的機制進行更深入的認識與剖析,避免傳統的人口學把婚姻、生育、死亡等人口過程分離開來孤立地進行研究的弊端。家庭生命周期的概念在社會學、人類學、心理學乃至與家庭有關的法學研究中都很有意義。例如,對家庭生命周期的分析,可以更好地解釋家產權、家庭與家庭成員的收入、婦女就業、家庭成員之間的關係、家庭耐用消費品的需求、處於不同家庭生命周期的人們心理狀態的變化等。

傳統的家庭生命周期概念反映的是一種理想的道德化的模式,與社會的現實狀況有較大出入。有不少學者已認識到這一概念的局限性。他們認為把家庭生命周期分為6個階段,只適用於核心家庭,而不適用於許多亞洲國家及其他發展中國家中普遍存在的核心家庭與三代家庭或與其他形式的擴大家庭並存的情況;傳統的家庭生命周期概念也忽略了離婚以及在孩子成年之前喪偶的可能性,即未包括殘缺家庭;還忽略了無生育能力或其他原因造成的「無孩家庭」;對於有不同孩子數的家庭,含有再婚與前夫或前妻所生子女的家庭的差異也未予以反映。

2 家庭生命周期 -家庭生命歷程

家庭生命周期家庭生命周期
許多學者主張用一個包括更多內容的新概念即「家庭生命歷程」來取代比較狹隘的「家庭生命周期」。它應包容核心家庭、擴大家庭、離婚與喪偶形成的單親家庭,以及無孩家庭等多種現實生活中存在的家庭生活形式。較細的劃分將家庭生命歷程分為:只結過一次婚的結髮夫婦;夫婦雙方均是再婚的;一方是初婚而另一方是再婚的夫婦;離婚或喪偶后未再婚的;從未結過婚的,等等。以上每一種又按孩子數(0,1,2,3,4+)分為5類。另外,還有人把再婚的夫婦再進一步細分為有無前夫或前妻所生子女兩類。各種不同的夫婦或單親小家庭又可分為獨立生活的核心家庭及生活在擴大家庭中等不同情況。也有的學者認為劃分不宜太細,以免給深入分析帶來方法論與數據來源方面的困難,因而可把上面的劃分聚類為10種或12種類型。

無論是傳統的「家庭生命周期」,還是「家庭生命歷程」,都可以從兩個不同角度來進行分析:①把家庭作為一個分析單位,對家庭中的成員以及他們之間的關係作為一個整體加以研究。②把在家庭中生活著的個體作為分析單位。通過對這些個體的行為(如婚姻、生育、死亡、遷移等)以及他們與其他家庭成員的關係的分析,來揭示家庭的特徵與演變規律。前者雖然看起來是一種理想的研究方式,但受到分析方法的複雜化,數據搜集的困難,以及較難與人口基本要素(婚姻、生育、死亡)直接聯繫等方面的限制。後者在方法論與數據來源方面的困難相對較小於前者,但對於各個個體之間的相互關係研究以及推論家庭結構的變動也並非易事。

3 家庭生命周期 -基本特徵

家庭生命周期家庭生命周期
當我們想到生命周期時,通常會想到個體生命的成熟,完成每個年齡的挑戰後向下一個邁進。人類生命的周期是有秩序的,按照階段發展,每個階段都會有高原期,都要通過發展來完成所要求的改變,成長和改變的階段之後是相對穩定的階段,在這個階段中各種變化得到鞏固。
家庭也同樣有生命周期:當兒子或女兒離開幼兒園或達到青春期,不是只有孩子需要學習適應新環境,整個家庭都必須重新調整適應。
而且對孩子有影響的發展變化不僅限於來自孩子本人,還來自孩子的父母、祖父母等。14歲男孩與他父母關係的壓力也許來自他父親的中年危機,或者他媽媽擔心她父親退休的事情,他們都和這個男孩一樣正在經歷變化。
中年的父親可能不再迷戀他的工作而決定更多地與家人在一起,與此同時他的孩子正在長大並逐漸離開家庭。
父親對親情的渴望可能會妨礙孩子們的自立。

家庭與其他複雜系統共有的特徵就是不會平穩地逐漸改變,而是不連續地跳躍式的變化。戀愛和政治革命都是這種跳躍式的例子。生孩子就像戀愛一樣,同時要經歷一次革命。

家庭生命周期沒有固定的標準,家庭有不同的形式——單親家庭、繼父母家庭等,在各個階段有著不同的標準,應該清楚地了解認識到家庭在生命周期的變化中經常會遇到問題。

當家庭面臨環境的或發展性的挑戰時,問題出現了,尤其是家庭無法通過調節自身結構以適應環境的變化時,家庭指導尤其顯得重要和必須。

4 家庭生命周期 -對消費行為的影響

家庭生命周期消費行為
消費者的家庭狀況,因為年齡、婚姻狀況、子女狀況的不同,可以劃分為不同的生命周期,在生命周期的不同階段,消費者的行為呈現出不同的主流特性。

1、單身階段:處於單身階段的消費者一般比較年輕,幾乎沒有經濟負擔,消費觀念緊跟潮流,注重娛樂產品和基本的生活必需品的消費。

2、新婚夫婦:經濟狀況較好,具有比較大的需求量和比較強的購買力,耐用消費品的購買量高於處於家庭生命周期其他階段的消費者。

3、滿巢期(I):指最小的孩子在6歲以下的家庭。處於這一階段的消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品,常常感到購買力不足,對新產品感興趣並且傾向於購買有廣告的產品。

4、滿巢期(II)指最小的孩子在6歲以上的家庭。處於這一階段的消費者一般經濟狀況叫好但消費慎重,已經形成比較穩定的購買習慣,極少受廣告的影響,傾向於購買大規格包裝的產品。

5、滿巢期(III):指夫婦已經上了年紀但是有未成年的子女需要撫養的家庭。處於這一階段的消費者經濟狀況尚可,消費習慣穩定,可能購買富餘的耐用消費品。

6、空巢期(I):指子女已經成年並且獨立生活,但是家長還在工作的家庭。處於這一階段的消費者經濟狀況最好,可能購買娛樂品和奢侈品,對新產品不感興趣,也很少受到廣告的影響。

7、空巢期(II):指子女獨立生活,家長退休的家庭。處於這一階段的消費者收入大幅度減少,消費更趨謹慎,傾向於購買有益健康的產品。

8、鰥寡就業期:尚有收入,但是經濟狀況不好,消費量減少,集中於生活必需品的消費。

9、鰥寡退休期:收入很少,消費量很小,主要需要醫療產品。

5 家庭生命周期 -收支情況

(一)家庭形成期(築巢期):

 定義:從結婚到最小的子女出生

 特徵:築巢期,家庭成員數量隨子女出生增加

 夫妻年齡:25-35歲居多

 收入:雙薪為主,追求高收入增長率

 支出:隨家庭成員增加而上升

儲蓄:隨家庭成員增加而下降,家庭支出壓力大

 居住:與父母同住(三代同堂)或自住

 資產:資產有限,但由於年輕,可承受較高的投資風險

 負債:由於購房、購車等需求,一般負債較高

 凈資產(資產-負債):增加幅度不大(二)家庭成長期(滿巢期):

 定義:從最小的子女出生到其完成學業

 特徵:滿巢期,家庭成員固定

 夫妻年齡:35-55歲居多

 收入:雙薪為主,可能因為一方薪資用於養育兒女而成為單薪家庭

 支出:隨家庭成員固定而穩定,教育支出壓力大

 儲蓄:隨家庭收入增加、支出穩定而逐漸增加

 居住:與父母同住(三代同堂)或自住

 資產:資產逐年增加,應開始控制投資風險

 負債:繳納房貸,逐步降低負債

 凈資產:投資凈資產逐年積累(三)家庭成熟期(離巢期):

 定義:從最大的子女完成學業到夫妻均退休

 特徵:離巢期,家庭成員數量隨子女獨立逐步減少

 夫妻年齡:55-65歲居多

 收入:雙薪為主,事業發展與收入均達到高峰

 支出:隨家庭成員減少而降低

 儲蓄:隨收入增加和支出降低,儲蓄大幅增加,應著手準備退休金

 居住:供養雙親或夫妻自住或與子女同住

 資產:資產達到最高峰,應降低投資風險準備退休金

 負債:應已還清負債

 凈資產:資產=凈資產,因此凈資產達到最大值(四)家庭衰老期(空巢期):

 定義:從夫妻均退休到二人中一人過世

 特徵:空巢期,夫妻二人或只剩一人

 夫妻年齡:65-85歲居多

 收入:理財收入或轉移性收入為主

 支出:不再工作,休閑、醫療費用增加,其他支出減少

 儲蓄:大部分情況支出大於收入,消耗退休準備金

 居住:夫妻二人居住、一人獨居或與子女同住

 資產:逐年變現資產,以固定受益工具為主

 負債:一般無新的負債

 凈資產:資產=凈資產,凈資產隨資產逐漸降低而逐年降低

家庭生命周期不同階段的特點可參考下圖:

家庭生命周期

 

6 家庭生命周期 -理財規劃

家庭生命周期不同階段的理財重點在制定理財規劃時,考慮家庭生命周期不同的理財重點,根據家庭生命周期的流動性、收益性與獲利性需求進行資產配置和產品組合才能更有效、更具針對性地解決家庭理財需求。比如,子女年齡很小或自身年齡很大時通常對資產的流動性需求較高,這樣的家庭進行理財時,流動性較強的存款和貨幣基金比重應高一些;而由家庭形成期至家庭衰老期,隨著自身年齡的增加,投資股票等風險性資產的比重應逐步降低,到衰老期后一般對資產收益性的需求達到最大,投資債券的比重應相應提高。

以下是家庭生命周期不同階段的理財重點和一般性資產配置原則,可供不同類型的家庭制定理財規劃時參考:

周期
形成期
成長期
成熟期
衰老期
夫妻年齡
25-35歲
30-55歲
50-65歲
60-90歲
保險
安排
隨家庭成員增加提高壽險保額
以子女教育年金儲備高等教育學費
以養老險或遞延年金儲備退休金
投保長期看護險
養老險轉即期年金
信託
安排
購屋置產信託
子女教育金信託
退休安養信託
遺產信託
核心
資產
配置
股票70%
債券10%
貨幣20%
股票60%
債券30%
貨幣10%
股票50%
債券40%
貨幣10%
股票20%
債券60%
貨幣20%
信貸
運用
信用卡
小額信貸
房屋貸款
汽車貸款
還清貸款
無貸款

7 家庭生命周期 -相關詞條

人口學、家庭耐用消費品、人類學

8 家庭生命周期 -相關連接

1、http://www.iloving.com.cn/news_detail.php?id=449&nowmenuid=73&cpath=0033:&catid=33
2、http://define.cnki.net/WebForms/WebDefines.aspx?searchword=%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E7%94%9F%E5%91%BD%E5%91%A8%E6%9C%9F
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