標籤: 暫無標籤

少兒險,也叫做少兒保險,簡單地說就是以未成年人作為被保險人的保險。它是專門為少年兒童設計的,用於解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用,以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。

1 少兒險 -少兒險定義

  少兒險,也叫做少兒保險,簡單地說就是以未成年人作為被保險人的保險。它是專門為少年兒童設計的,用於解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用,以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。因此,兒童保險多側重於少兒教育金及少兒醫療險。

  與成人保險最大的區別在於:從保障的意義上說,成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力,而少年兒童尚 不具備創造收入的能力。所以,為避免人壽保險中的道德風險,很多國家都對少兒保險的壽險保額規定上限,中國法律的規定是5萬元(京滬穗等少數經濟發達城市是10萬元)。但含壽險責任的重大疾病保險保額不受此限制。

2 少兒險 -少兒險種類

  兒童具有生理和經濟特點而導致其成長過程中可能遇到的風險,可以通過購買不同的保險來轉移。

  目前市面上少兒險基本上可以分為三類:少兒意外傷害險、少兒健康醫療險及少兒教育儲蓄險,這也是根據孩子面臨的三大風險來定的。這些產品的共同特徵就是在孩子成長階段,就開始給他們提供健康及教育儲蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家長們最為關注的問題。

  少兒健康醫療保險

  健康醫療保險可防範兒童成長過程中由於疾病而產生的醫療費用造成的風險,預防兒童在罹患疾病後不會因為經濟上的原因而無法得到優質、快速的醫療服務。

  少兒意外傷害保險

  兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規避危險的意識等特點決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防範兒童成長過程中由於外部突發的意外事故而產生的風險。

  少兒教育金規劃

  孩子的教育是一件大事,是父母的重要責任和義務。教育的過程是持續的,背後所需要付出的經濟代價是高額和巨大的,需儘早準備。這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準備計劃,帶有強制儲蓄的概念,以確保孩子將來獲得高質量教育所需的資金。

3 少兒險 -少兒險投保特點

0-6歲兒童疾病醫療費用補償類理賠最高

  理賠數據顯示,在0-18歲兒童的理賠案件中,意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類型的理賠案佔比超過70%。0-6歲兒童因疾病發生理賠的比例最高,佔比超過80%,並且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次的理賠金額在900元左右。

  家長在考慮為嬰幼兒購買保險時,要多考慮健康風險,多側重醫療保障功能。一般來說,新生寶寶出生7天後即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險往往是以附加險的形式銷售的,建議為小寶寶投保時,可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險,同時附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險,這樣的保險組合不但保障比較全面,而且更經濟實惠。

  以中德安聯的保險產品為例,如果為一個5歲的寶寶購買保額50,000元的聯眾安順意外傷害保險,3000保額的安聯附加安康守護意外傷害醫療保險以及3000保額的安聯附加安康如意住院費用醫療保險,每年僅需保費372.8元,小寶寶在擁有50,000元的人身意外保障的同時,因意外受傷的醫療費用可以有每次不高於3000元,全年累計不超過15,000元的保險保障,而住院醫療費用同樣可以有每次不高於3000元,全年累計不超過9,000元的保險保障。當然,家長可以根據家庭經濟狀況和孩子的健康狀況對保額進行調整,有效做到風險轉移。

7-18歲理賠比例不足20%,多為外傷所致

  在0-18歲的理賠案件中,7-18歲的小朋友發生理賠的總體比例顯著降低,僅佔比13%。從理賠原因看,與0-6歲的幼兒不同,這一階段的小朋友發生疾病理賠的比例較低,而因意外造成外傷顯著上升,比如「被狗咬傷或抓傷」、「熱水燙傷」、「從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷」以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等,總佔比超過60%。由於傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異,理賠金額也浮動較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間,骨折的治療費用則較高。

  隨著孩子不斷成長,身體日益強壯,健康風險隨之明顯降低。在這一階段的家長可以側重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。孩子的教育支出始終在一個家庭總支出佔據重要比例,很多家長在孩子還小時就已經開始做孩子的大學教育或者出國深造的長遠打算。而教育金儲備也是少兒險的一大重要功能,相比於銀行的單純儲蓄計劃,教育金類少兒險的主要優勢在於為孩子儲備一筆足額教育基金的同時,還能夠為孩子提供一份中長期的保障,更有「保費豁免」這一重獨特的經濟保障。作為主要繳費力量,家長都應考慮購買一份保費豁免附加險,來確保一旦不幸發生,給孩子的保險保障仍然可以繼續有效。

4 少兒險 -注意事項

一、保費豁免

  保費豁免,顧名思義在某些特定情況下投保人可以不再繳納後續保費,但保險合同仍然有效。最常見的是「重大疾病保費豁免」或「身故或全殘保費豁免」。保費豁免附加功能與少兒險的組合搭配最為常見。作為主要繳費力量,家長都應考慮購買一份保費豁免附加險,來確保一旦不幸發生,給孩子的保險保障仍然可以繼續有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。

二、家庭保險計劃

  相對於功能比較單一的保費豁免功能,綜合性的家庭保險計劃能夠全面地保障家庭支柱,從而鞏固家庭的財務安全。當下,家庭首要考慮的是對家庭造成重大影響的風險事故。具體來說,分成3類:一類是身故的風險,可能對家庭造成最直接的打擊;第二類是疾病的風險,尤其是重大疾病,高額的治療費用對於家庭將是難以負擔之重;第三類是意外造成的殘疾,這也將很大程度影響家庭收入,進而影響子女的教育規劃。

5 少兒險 -特色產品

一、超級隨心+(家)計劃

  以中德安聯最近推出的「超級隨心+(家)計劃」舉例,一個三口之家,安先生今年30歲,安太太27歲,兒子小安剛滿2歲,一份繳費10年每年保費2萬餘元的「超級隨心+(家)計劃」可以為全家提供如下保障:

  1、「+(家)計劃」為安先生提供為期14年的個人保障:20萬的重大疾病保險及30萬的定期壽險,讓他在籌備教育金規劃的期間內享受著高額的保障

  2、為安太太提供為期14年的個人保障:10萬女性疾病保險及20萬定期壽險,確保為兒子準備的教育金規劃安若泰山

  3、為小安提供高中(16周歲開始)、大學及工作前期(至25周歲)每年2.5萬餘元作為教育儲備資金,25歲那年還能獲得6.3萬餘元滿期金作為創業基金(其中紅利部分按中等紅利估算)

  4、「+(家)計劃」還為小安附加了5000元/次的意外醫療保險和100元/天的住院醫療津貼,更能呵護小安健康成長

  5、同時,更為安先生選擇了保費豁免,若安先生發生全殘,他為孩子規劃的教育金計劃將仍然有效,為自己的家庭保險計劃上了把「安全鎖」

二、「親親寶貝」少兒保險計劃

  「親親寶貝」少兒保險計劃適合給60天-17周歲的孩子購買,保險利益可覆蓋意外身故給付、意外殘疾給付、意外傷害導致的門、急診醫療費用及住院醫療費用。除人身意外保障最高達10萬元的保額外,若孩子因意外受傷,保險公司承擔每次不高於5,000元的意外傷害醫療費用。該保險計劃每年保險費僅359.8元。

上一篇[請款單]    下一篇 [獸吻]

相關評論

同義詞:暫無同義詞