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綜合授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標,只要授信餘額不超過對應的業務品種指標,無論累計發放金額和發放次數為多少,商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信,即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金,從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。

1基本資料

授信額度安排靈活,總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。授信額度適用於期限在一年以內(含一年)的各種授信業務,其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環使用的授信產品,只要授信餘額不超過對應的業務品種指標,無論累計發放金額和發放次數為多少,均可快速向客戶提供短期授信。

2產品特點

1.授信額度可以循環使用,企業財務計劃的制定因此變得更加明確和有條理,不必為經常性業務特別安排資金。
2.滿足企業基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業務品種設定了單項的額度,基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經銀行同意,其中各單項產品的額度可相互調劑使用,交叉互換,提高了額度的利用率。
3.簡化企業授信審批手續。客戶獲得授信額度后,將根據協議的規定,自行決定額度使用方式和履約時間,無須逐筆逐項報授信銀行審批,避免了單筆授信審批時間。

3產品相關

期限
短期授信業務包括期限在一年以內(含一年)的貸款,開證、保函、押匯等,其中,投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
擔保
授信額度採用信用放款或擔保方式,擔保方式應採用最高額保證或最高額抵押,覆蓋額度項下各授信全部的風險。
利率
授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。
相關費用
為客戶提供中間業務所提取的費用。

4適用客戶

凡屬於商業銀行授信對象的獨立企業法人客戶均可按規定核定授信額度。
申請條件
1.客戶必須符合《貸款通則》及該商業銀行授信管理政策關於借款人的各項基本條件和要求;
2.客戶須為經營狀況和財務狀況良好的大中型製造類企業、進出口企業、商業企業或合資企業,所屬行業發展前景良好,在行業中有競爭優勢;
3.客戶在中行建立了穩定的合作關係,歷史記錄良好;
4.客戶業務經營特點與授信額度操作模式相符,且業務進展能夠得到我行全面有效監督;
5.客戶擔保方式滿足我行要求。

5提交材料

1.企業營業執照;
2.貸款卡;
3.企業財務報表及中行要求提供的其他材料。

6辦理流程

1.業務發起階段
公司業務部門客戶經理接受客戶授信額度申請,開展資信調查。在此階段,公司業務部門將執行以下方面的程序:
(1)按照我行客戶評級及准入標準進行客戶資格審查。
(2)收集客戶基本資料和信息,包括關於授信額度報批的請示、辦理年檢手續的營業執照、貸款證、近三年的財務報表。
(3)收集保證人的營業執照、近三年的財務報表、抵押(質押)物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件、上報單位對抵押(質押)物的核查報告。
(4)起草授信額度協議,如借款人(或保證人、抵押人、質押人)為外商投資企業或股份制企業,應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。
(5)編寫授信額度評審報告。
2.執行協議階段
授信額度評審報告經風險管理部或相應程序批准后,授信額度進入執行階段。
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