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擴展融資渠道

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【概述】: 傳統的企業融資(獲得資金)的渠道一般是:1)向商業銀行借錢(以貸款/抵押或者擔保形式);2)向其他企業或者個人借錢;3)拖欠企業應付款項(貨款等)。 所謂拓展融資渠道就是除了上述渠道之外,利用其他渠道獲得企業發展資金。比如,1)發行股票向投資者取得資本(支付企業的股權);2)發行企業債券;3)貿易合同抵押;4)信用證貼現;5)向企業上下游供應商要求有貨物賒銷;等等。

1 擴展融資渠道 -圖書信息

  書 名: 擴展融資渠道

  作 者:M.馬爾霍特拉,錢嬋娟譯,徐曉萍校

  出版社: 上海財經大學出版社

  出版時間: 2009-2-1

  ISBN: 9787564203986

  開本: 16開

  定價: 17.00元

2 擴展融資渠道 -內容簡介

  微型及中小型企業的融資問題是世界性的難題。本書對融資約束的原因進行了系統深入地分析和考察,提出的對策集中反映了該領域最有權威和最具代表性的實踐成果,為政府及相關部門提供了富有啟迪性的理論借鑒和決策參考。

  微型及中小型企業通常比其他經濟部門受到更多的信貸約束,本書從多個角度展開深入剖析,將其內在原因概括為金融行業的政策扭曲、銀行專業技術的缺乏、微型及中小型企業的內在高風險以及信息不對稱等問題。

  在此基礎上,作者通過對世界範圍內大量經典案例的概括和評析,就如何建立有效的金融體系,實現資金的配置效率提出了獨到而精闢的見解。本書強調開發新型小額信貸技術以應對信息約束;主張以創造性的信用分析和風險管理技術應對銀行專業技術的缺失和中小客戶的內在風險;建議運用擔保基金、保付代理、租賃和投資股權或風險資本等多種金融方式拓寬融資渠道;最重要的是,它倡導政府建立和培育以市場為基礎的政策框架,為所有金融機構和產品構建一個公平競爭的平台。

3 擴展融資渠道 -圖書目錄

譯者序

  前言

  致謝

  縮略語

圖、表、專欄目錄

第一章 引言

  第二章 微型及中小型企業對優質金融服務的需求與金融機構供給之間的錯配 中小企業的定義

  融資渠道對中小企業的約束

  金融行業政策的扭曲

  銀行缺乏專業技術

  信息不對稱

  微型及中小型企業運營的高風險

  第三章 應對微型及中小型企業融資約束的良好做法 

  商業銀行應用小額信貸技術的創新

  以關係為基礎的方法

  基於償債業績對初始小額短期貸款進行升級

  嚴格的貸款監督和信用風險控制方法

  信貸員的激勵與貸款組合業績相聯繫

  多種方式降低交易成本

  採用全成本定價法實現可持續性

  其他信用分析與風險管理技巧

  強調現金流量分析法以決定客戶支付能力

  深入了解客戶及其業務

  信用評分

  以及時的技術援助應對中小企業融資中銀行專業知識的缺失

  其他微型及中小型企業融資工具

  擔保基金

  保付代理

  租賃

  投資股權(風險資本)

  成功機構背後的因素剖析

  政府承諾和改革的政治經濟學

  機構內部的承諾和主導

  學習和實驗

第四章 政府如何幫助增加融資渠道

  通過建立健全的政策框架為金融業創新做好準備

  利率自由化和促進競爭

  針對中小企業銀行服務、租賃、保理和股權的支持性法規

  減少公共部門的直接干預並使之合理化

  改進法律和司法體系

  加強制度建設

  為有興趣的金融機構提供相關培訓支持和技術援助

  提供初期的資金支持或為之提供方便

  建設信息基礎設施

  推廣會計準則

  投資並推廣信用局和信用登記處

  技術投資

  評價業績與吸取教訓

第五章 結論

  附錄:改進中小企業融資渠道的案例研究

  案例1 哈薩克的小企業計劃

  案例2 蒙古農業銀行:通過瘦身進行重組和擴張

  案例3 巴西東北銀行creiAmigo計劃的創新

  案例4 高加索河岸銀行國際有限公司

  案例5 美國富國銀行的信用評分模型

  案例6 亞美尼亞農業合作銀行

  案例7 泛美開發銀行在巴拉圭的微小型企業全球信貸計劃

  案例8 印度尼西亞人民銀行

  案例9 墨西哥的國家金融公司及其保理業務

  案例10 風險資本和小企業援助基金

  案例11 塞爾維亞的金融租賃

  案例12 信貸擔保計劃

  案例13 信用信息和中小企業融資渠道

參考文獻

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