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1 教育金 -教育金的定義

    教育金又稱教育保險、教育金保險,或稱子女教育保險、孩子教育保險,是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種,既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

2 教育金 -教育金的投保對象

  教育金的投保對象包括0周歲(指出生滿28天且已健康出院的嬰兒)~17周歲;有些保險公司的教育金保險所針對的對象為出生滿30天~14周歲的少兒。

3 教育金 -教育金的種類

  目前市場上教育保險主要分為3類:


  一是純粹的教育金保險  提供初中、高中和大學期間的教育費用,通常以附加險的形式出現;


  二是可固定返還的保險  其返還的保險金不僅可以作為孩子上學期間的教育費用,在以後還可以持續提供生存金;


  三是理財型保險  如萬能保險、投資連接保險等,具有較強的投資理財功能,也可作為教育基金的儲備,在孩子初中、高中或者大學中的某個階段領取作為其教育金。

4 教育金 -教育金的功能

  1、教育保險具有強制儲蓄的作用  父母可以根據自己的預期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額,一旦為孩子建立了教育保險計劃,就必須每年存入約定的金額,從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。


  2、教育保險同時具有保險的保障功能  可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險,不能孩子的教育金儲備計劃,則保險公司則會豁免投保人以後應交的保險費,相當於保險公司為投保人交納保費,而保單原應享有的權益不便,仍然能夠給孩子提供以後受教育的費用。


  3、教育保險同時也具有理財分紅功能  能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付,回報期相對較長。

5 教育金 -教育金優點和缺點

  教育保險的優點是兼具儲蓄、保障功能。通常,不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金,還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優勢。缺點是,短期不能提前支取,資金流動較差,早期退保可能本金受到損失。

6 教育金 -投保教育金的注意事項:

  1、必須具有「保費豁免」功能    教育金保險的一大優勢就是具備「保費豁免」功能,一旦投保的家長遭受不幸,身故或者全殘,保險公司將豁免所有未交保費,子女還可以繼續得到保障和資助,因此,在投保教育金時,首先要看此保險或保險計劃是否含有保費豁免功能。


  2、根據支出需求「量體裁衣」   家長在選擇教育金時就要注意從實際的教育費用需求出發,因為購買需求之外的保障必然會多交保費,增加不必要的經濟負擔。如果沒有讀研或其他深造計劃,可重點考慮支付高中和大學教育經費的教育險,而不是那種大學之後領取生存金的保險;如果從孩子小學起就繳納高學費,可以選擇跨度大的保險,如涵蓋從初中到大學教育金的保險;如果讀高中前孩子教育費用支出較少,或經濟條件較充裕,可重點投保大學后領取保險金的教育保險。


  3、考察附加保障及額外收益    在選擇教育金時,要有一定的前瞻性,提前一步考慮其他方面的保障,選擇可附加意外險、重大疾病險、住院醫療保險等更具競爭力的保險產品或保險計劃。


  4、考慮投保年齡  通過教育保險來規劃孩子的教育金,越早越好,越小越合適;


  5、選擇可取的組合方式    還可以通過組合方式為孩子教育金作規劃,如孩子小學4年級前採用教育保險來做教育規劃,待孩子小學4年級以後還可採用教育保險+教育儲蓄的組合方式。

7 教育金 -教育金和教育儲蓄的區別

  教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用於教育目的的專項儲蓄,是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄採用實名制,開戶時,儲戶要持本人(學生)戶口簿或身份證,到銀行以儲戶本人(學生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時,儲戶需憑存摺及有關證明一次支取本息。


  教育儲蓄享有兩大優惠:一是到期提取時免征20%的利息稅;二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息。因此,教育儲蓄這一風險為零、收益不低的儲蓄品種,是歷來家長們籌措教育金最常選擇的投資工具。


  而教育金保險是保險公司所銷售的少兒險產品的一種,它著重為孩子提供高中教育金、大學教育金、創業金、婚嫁金等。

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