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短期貸款:我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式,期限在1年以下(含1年)。我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等;按照借款方式的不同,還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。

1概述

短期貸款是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。短期貸款一般用於借款人生產、經營中的流動資金需要。
短期貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區的主要可兌換貨幣。短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右,最長不超過一年;短期貸款只能辦理一次展期,展期不能超過原定期限。
貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度,根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定,其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明,客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。
短期貸款的優點是利率比較低,資金供給和償還比較穩定。缺點是不能滿足企業長久資金的需要,同時,由於短期貸款採用固定利率,企業的利益,可能會受利率波動的影響。

2作用

短期企業貸款主要是為了滿足零售商大量進貨的資金需要以及工業企業季節性購進原材料的資金需要。短期企業貸款,對於銀行和借款企業都非常有益。商業銀行的存款一般是即期性的負債。為了保持銀行的短期資產同即期負債之間的合理比例,所以,銀行的貸款應以短期為主。發放短期企業貸款比較靈活,銀行資金可及時收回,流動性好。企業利用銀行發放的短期貸款可以解決其季節性資金需要,且短期企業貸款一般不需提供擔保品,貸款利率較低,貸款數額比較大,還能得到銀行貸款負責人所提供的有用的經營諮詢。

3類型

(一)自償性貸款
自償性貸款(self-liquidating loan)通常用於企業購買存貨,以出售存貨所得現金償還。這種貸款便利企業內的正常現金循環。具體過程如下:
(1)用從銀行借人的現金及其他現金購買原材料、半成品或產成品等存貨。
(2)生產出產品或將產品上架以備銷售。
(3)銷售產品(通常是賒銷)。
(4)用收取的現金現款或賒銷付款償還銀行貸款。在這種情況下,貸款的期限開始於企業需要現金購買存貨,結束於(一般在60~90天後)企業賬戶上有現金來出具支票償還貸款。
(二)流動資金貸款
流動資金貸款(working capital loan)給企業提供短期信貸,期限從幾天到一年左右。流動資金貸款主要用來滿足企業客戶生產和資金需求的季節性高峰。信貸額度根據生產商在6~9個月期限內任何時刻對銀行貸款的最大需求來決定。如果借款者在展期之前償還了全部或大部分貸款,這種貸款通常可以展期。
流動資金貸款通常是以應收賬款擔保或以存貨作抵押,並且在批准的信貸額度內按實際借入金額計算浮動或固定利息。對未使用的信貸額度要支付承諾費,有時是按全部可獲得資金支付。通常還要求客戶保留補償性存款餘額(compen—satingdepositbalance),其最低額度根據信貸額度的一定比例確定。
(三)臨時建設融資
臨時建設融資用於支持房屋公寓、辦公樓、購物中心及其他永久性建築的建設。儘管所涉及的建築是永久性的,但貸款本身是臨時的。貸款為建築商提供資金雇傭工人、租用建築設備、購買建築材料以及整理土地。建設期滿,銀行貸款通常由另一貸款者(其他銀行或非銀行金融機構)發放的更長期的抵押貸款償還。通常,銀行在建築商或土地開發商取得了抵押貸款的承諾,保證建設項目完成後能取得該項目的長期融資時,才會向客戶發放貸款。
(四)證券交易商融資
證券交易商融資用於為政府和私人證券的交易商提供短期融資,供其購買新證券及持有現有的證券組合,直到出售給客戶或證券到期。這種貸款由交易商持有的政府證券作抵押,質量很高。同時,證券交易商的貸款期限一般都很短,從隔夜到幾天,如果信貸市場緊縮,銀行能夠迅速收回資金,或者以更高的利率發放新貸款。
(五)資產擔保貸款
資產擔保貸款(asset—based loan)是由那些預期在將來會轉化為現金的企業短期資產作抵押的貸款。作抵押的資產一般是應收賬款和原材料或產成品的存貨。銀行以企業應收賬款或存貨價值的一定百分比發放貸款。
在資產擔保貸款中,借款企業保留對所抵押資產的所有權,有時也將所有權交給銀行,於是銀行承擔了這些資產的一部分將不能如期還款的風險。這種安排最普通的例子是保理(factoring),銀行在這種情況下實際承擔了收取客戶應收賬款的責任。由於承擔了額外的風險和費用,銀行通常收取更高的貸款利率,而且以比該客戶擔保資產更低的比例放貸。

4企業

短期貸款(Short-term loans)
分類
  • 生產經營需要,而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時,企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃,經銀行核定后,在借款計劃指人根據借款借據辦理借款。
  • 臨時貸款:企業因季節性和臨時性客觀原因,正常周轉的資金不能滿足需要,超過生產周轉或商品周轉 款額 划入的短期借款。臨時借款實行「逐筆核貸」的辦法,借款期限一般為3至6個月,安規定用途使用,並按核算期限歸還。
  • 銀行托收的,可申請託收承付結算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算,大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回后,銀行將自行扣回其借款。
  • 賣方信貸:產品列入國家計劃,質量在全國處於領先地位的企業,經批准採取分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還,期限一般為1至2年。
  • 商業企業為收購農副產品發放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規定的品種和批准的計劃標發放,實行專戶管理,借款期限最多不超過1年。
  • 借款期限根據批准的儲備期確定。
  • 銀行承兌匯票或商業承兌匯票的, 發生經營周轉困難時,申請票據貼現的借款,期限一般不超過3個月。如現借款額一般是票樣的票面金額扣除貼現息后的金額,貼現借款的利息即為票據貼現息,由銀行辦理貼現時先進扣除。

5特點

與中長期貸款相比較,短期貸款具有期限短、風險小、利率低的特點。

6授信

個人循環貸款是指由自然人提出申請,並提供符合銀行規定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押),經銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。
循環
◆ 保障方式:抵押、質押、保證、信用。四種方式可組合選擇;
◆ 貸款額度:抵質押物按照銀行認定價值的一定比例確定,最高7成;
◆ 額度期限:額度循環有效期最長為20-30年,到期后自動作廢,不可繼續使用;
◆ 借款利率:按人民銀行同期同擋貸款利率及銀行有關利率浮動規定;
◆ 還款方式:客戶可以自主選擇等額本息,按月(季)付息,或利隨本清。

7結息

短期貸款按季結息的,每季度末月的二十日為結息日;按月結息的,每月的二十日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協商確定。對貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收複利,貸款逾期后改按罰息利率計收複利。最後一筆貸款清償時,利隨本清。
2、中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
3、長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
運用信貸資金的一種方式。以償還為條件,並需按借用的數量和時間支付一定的利息。貸款是資金有問題時,以你財產作為抵押向銀行借錢的一種融資方式。

8期限

貸款最短期限是4天,金額為10多個億。超短期貸款(就如你所說的幾天的貸款)銀行仍可以辦理。但具體是否辦理,要看當地銀行是否認為該業務有利可圖。一般來說,個人貸款是不會做超短期的,只有公司貸款,且金額相對較大的,銀行才願意做超短期貸款。當然,如果銀行考慮到今後的業務關係、社會關係,仍可能去做其它一些賠本的超短期貸款。因為超短期貸款銀行的審批程序、成本與其它貸款完全一樣,但由於時間短,收取的利息少,因此很可能賠本,故銀行一般沒有願望去做這些貸款,尤其是一次性的客戶。

9優點

短期借款資金的優點在於可以隨企業的資金需要安排,便於靈活使用,取得程序較為簡便。特別是在銀行為了防範風險,對發放中長期貸款一般比較謹慎,利率也較高,這種情況下,短期借款就成為很多企業最為重要的財務資源通道。但短期借款最突出的缺點是短期內要歸還,於是需要保證資產的流動性,以符合一定的流動比率要求。資產的流動性與收益性是一對矛盾,企業的資產結構配置上出現的失誤將會導致一種普遍,但是非常危險的現象——短貸長投。在此情況下,企業必須要能具備良好的經營活動現金流動機制,如果資產的盈利能力不振,經營活動現金流量匱乏,就會使企業資金的周轉發生困難,造成流動比例下降,償債能力惡化,陷入難以自拔的財務困境。

10條件

如需申請短期房屋抵押貸款擔保,在申請辦理之前,先考慮是否滿足此類個人短期貸款申請條件。因為不是所有的房子都能用來做短期房屋抵押貸款擔保,大部分銀行都對抵押的房屋有相關規定。首先,大部分銀行的硬性要求是房齡在15年以內,面積在60平米以上,貸款申請額度不能低於30萬。一定額度的貸款,以及較高的銀行短期貸款利率,才能使銀行貸款有一定收益。申請人要有備用房。以及要提供還款來源和貸款用途,比如說個人流水,發票等等。有些人覺得自己的房子地段好,市價高,就一定能夠從銀行申請短期房屋抵押貸款擔保。那是錯誤的。銀行辦理貸款,首先要考慮的就是風險。新房比老房要好。面積大的比面積小的要好。
如果需要申請個人短期貸款,選擇抵押貸款比較好,而申請抵押貸款時,選擇短期房屋抵押貸款擔保又比較容易申請成功。所以,在申請之前根據實際情況選擇合理的貸款方式。

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