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約定轉存定義,及其與自動轉存的關係

1 約定轉存 -「約定轉存」和「自動轉存」的分別

  區別一:約定轉存有期限選擇,如原存期為一年,約定轉存可以定兩年或半年不限,而自動轉存則是依照原定存期不限期轉存下去。
  區別二:約定轉存的存單如果支取日不是存單對應的當天則視同提前支取,需要提供身份證件,而自動轉存視同到期支取,不用提供身份證明。
  至於自動轉存次數的限制建議去你的開戶行諮詢,因為各家行規定不一樣的。

2 約定轉存 -建議

  如果有存款需要約定轉存或自動轉存六次以上還不如投資基金,收益絕對高出許多。

3 約定轉存 -銀行理財巧用「約定轉存」享複利

轉存年利率

  轉存一天的年利率為0.81%,而轉存7天的年利率為1.35%實例

  張潔是位企業白領,工作穩定,月收入1萬元左右。除去家庭和個人的日常開支,每月還有5000元的結餘。根據她以前習慣,張潔每三個月會到銀行櫃檯,將自己累積起來的剩餘資金轉存為一年期的定期存款。可是最近她聽說許多銀行都有「 約定轉存」的業務,不禁有些心動: 「如果每月都能夠自動把錢轉為定期,不但 能夠省去跑銀行櫃檯的辛苦,而且比我現在三個月才存一次多得一些利息收入。」 以一家銀行的約定轉存為例,張潔5000元的儲蓄存款,全部以活期存在銀行 ,一年應得利息為:5000×0.36%=18元;若選擇約定轉存,辦理起點為1000元的話 ,可以與銀行約定好,1000元存活期,超過部分存一年定期。那麼,這5000元在無 形中就被分成了1000元的活期和4000元的一年定期。應得利息為:1000×0.36%+4 000×2.52%=3.6+100.8=104.4元。 兩者相比,後者應得利息是前者的5.8倍。 7天轉存 1.35%利率坐收複利 華夏銀行目前有「約定轉存」和「穩盈七天利」這兩種活期自動轉定期的理 財產品。 「約定轉存」業務

  據了解,「約定轉存」業務在卡內最低餘額和最低轉存額方面均無過高限制,客戶可以根據實際情況進行自行設定。而「穩盈七天利」屬於一種通知存款, 分為定存一天和定存七天兩種類型。辦理「穩盈七天利」的客戶,銀行卡內需要留 出1000元的整數倍,並且約轉的金額需要大於或等於5萬元才行。 轉存金額將分別按照1天或7天為一個周期進行定期儲蓄,轉存一天的年利率 為0.81%,而轉存7天的年利率為1.35%。在一個周期結束后,如果客戶沒有取出存 款,那麼銀行將自動按照本金加利息進行下一個周期的定存。開通此項理財產品后 ,客戶無需作更多的操作,便可享受複利帶來的收益。 與此類似的還有交通銀行的「雙利賬務」服務。卡主只需要通過櫃檯或網上 銀行進行「雙利簽約」就可開通此項服務。該服務要求卡主自行設定最低流動金額 ,高出此金額的部分以7天為一個周期進行定期儲蓄,利率為1.35%。而7天之後則 成為本金加利息進行下一個7天的定存,如此往複。 同時興業銀行也開有「智能通知存款」業務,同樣以7天為一個定存周期,年 利率同為1.35%,只是在金額限制上有所不同,但都十分靈活。通過興業銀行網點 櫃檯、電話銀行或者網上銀行,都可以進行開通。 門檻低 中信、浦發、光大500元即可轉存 有不少銀行在推出「約定轉存」產品時,都會在轉存金額或留存金額方面設 定一些門檻,如華夏銀行不但約轉金額不得少於5萬元,銀行卡內留存的金額也必 須是1000元的整數倍。這些門檻或多或少的給客戶帶來不便。 但是還有一些銀行的約定轉存業務門檻較低,限制較少,適合更多的人使用 。例如中信銀行的理財套餐。該套餐用普通的工資卡即可開通,當卡內金額高於1 000元時,超出1000元的部分只要達到500元就可以進行自動轉存。轉存為定期的周 期也可以自行設定,有三個月、6個月、1年及以上等。同時也可以設定為存入金額 的10%為定存三個月,20%為6個月,剩下的70%定存一年。年利率按照目前央行規定 的利率執行。 浦發銀行的「約定定期」、光大銀行的「理財通」與上述中信銀行的理財套 餐基本一致。民生銀行的「錢生錢A」理財門檻也較低,但是略有不同。民生銀行 要求活期賬戶餘額最低留存額2000元,凡是活期賬戶餘額超過設定留存標準之上的 整數部分系統將按照指定套餐自動轉存。而農業銀行更加隨意,客戶自己到櫃檯開 通業務后,自行設定卡內限額,高出限額部分轉入定存賬戶。而當活期賬戶的餘額 不足時,錢又會從定期賬戶內自動轉出。 這些門檻較低的理財產品,自理財協議簽訂的當月起,銀行每月為客戶理財 一次,並且均為免費業務。 基金也可「約定轉存」 據了解,工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行及深圳發展銀行等 ,目前尚未開通「約定轉存」的理財產品。持有上述銀行儲蓄卡的,需要對活期轉 定期的業務進行手動轉存。 需要注意的是招商銀行。招行一卡通的客戶,目前只能通過櫃檯或者網上銀 行,手動轉存進行活期轉定期。辦理了招行財富賬戶的,卡內金額每超過5萬元就 可以將此5萬元自動轉存。但此項業務需要收費,每月10元。 雖然沒有儲蓄的「約定轉存」,但是工行和招行開設有貨幣基金、短債基金 的「約定轉存」業務。高於設定金額的資金就可以自動轉成一定的基金產品。高出 的資金自動溢出申購指定的貨幣市場基金,這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場 基金的收益。 有關問題

  活期賬戶有急用怎麼辦 雖然「約定轉存」業務既方便又能提高收益,但是張潔還存在一些顧慮:「 假如突然出現大筆開支,而活期賬戶內的餘額卻不足以支付,那該怎麼辦呢?」針 對這種情況,銀行也有相應的補救措施。 例如農業銀行的自動轉存業務,平時是活期存款流向定期賬戶,而當活期賬 戶出現餘額不足的情況時,錢又會從定期賬戶中自動取出。而民生銀行的「錢生錢 A」理財賬戶提供T+0資金使用功能。客戶可以在賬戶資金總額內記帳使用資金。如 果當日營業結束前能夠將記賬使用資金補足,系統將不做處理,因而在收益方面不 會出現任何損失。
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