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2010年04月29日,中行調整存量房貸利率,大量存量房貸面臨「被加息」,將增加購房人的利息支出,這引起不少客戶的擔憂。中行有關人士表示,調整並非一刀切,主要針對簽署補充協議的那部分客戶。法律界人士認為,若貸款合同確有對利率調整方式的約定,那麼中行這麼做不能算違約。

1概述

由於人民銀行上調貸款基準利率很迅速,銀行還沒給購房者放貸款,購房者的利息負擔就增加了,所
被加息

  被加息

以,購房者被迫接受加息,稱為「被加息」。
一般貸款合同里銀行會你約定浮動利率:如遇害國家調整基準利率並適用於合同項下借款時,銀行無需通知借款人即有權根據調整后的相應檔次基準利率,進行調整的。時間從人民銀行調整利率次年的1月1日起實行。
2010年04月29日,中行調整存量房貸利率,大量存量房貸面臨「被加息」,將增加購房人的利息支出,這引起不少客戶的擔憂。中行有關人士表示,調整並非一刀切,主要針對簽署補充協議的那部分客戶。法律界人士認為,若貸款合同確有對利率調整方式的約定,那麼中行這麼做不能算違約。

2事件

被加息
2010年04月23日,中行總行出台了房貸新政以來「最嚴厲」的房貸細則,率先宣布提高存量房貸利率。從中國銀行的網站上了解到,中行除了原則上暫停第三套及以上住房貸款以外,還會根據銀行與客戶在合同中的約定,在利率調整方式到期時,對於首套、二套、三套房及以上的房貸利率分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。基於中行的此條新政,部分已發房貸的利率也將上調,相當於「被加息」0.89個百分點。
專家意見
專家表示,各行在簽訂貸款合同的時候均會對浮動利率留有一定的「口子」,根據宏觀政策的變動調整房貸政策是很正常的。
上述專家認為,對房貸利率的定價本來就應該交給市場,而非行政性的。各行根據自身經營策略,經股東同意的「打折促銷」或是「加息」都無可非議。其實中行想要為存量房貸「加息」也十分困難,利率打折是國家當時為了應對金融危機而出台的刺激政策之一,現在如果想改變當時在合同中約定的基準利率基礎上的既定優惠幅度,無疑將引發很大非議。

3其他銀行仍在觀望

「中國銀行的存量貸款利率調整政策在中國銀行業的速度是最快的,力度也是明確有力的。」西南證券分析師付立春表示,政策實施主要是為了儘可能快地提高存量房貸的利差水平,使房貸新政對業績的正面影響迅速體現出來。
但是,也有銀行業人士對中行此舉表示不解,房貸畢竟還是銀行優質資產,這樣做對老客戶傷害較大,在其他銀行的調整步伐還未跟上之時,可能會引發較多的轉按揭、提前還貸,造成市場份額流失。
當中國銀行率先對老客戶「動刀」后,是否其他銀行會「跟風」壓縮存量房貸利率優惠呢?中國證券報記者致電工行、建行、農行、招商、民生、華夏銀行,相關人士均表示目前未對存量房貸政策做出調整。
獨立研究機構莫尼塔表示,在貨幣政策收緊信貸額度緊縮、調控政策不支持大量按揭的宏觀背景下,各家銀行陸續上調存量按揭利率是大勢所趨。
他們測算,在整個行業的層面上,全部4.85萬億的按揭貸款餘額中,七折優惠利率難以調整的部分大約有2萬億元,可調整的存量按揭餘額接近3萬億元。按照上市銀行按揭貸款的市場份額大致在60%左右,推算大約有1.8-2萬億元的存量按揭貸款,其利率有條件逐步提升。
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