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註冊金融策劃師

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CFP,註冊金融策劃師,最初是由國際金融理財協會(IAFP,International Associated forFinancial Planning)於1972年開始推出的。目前,CFP的考試認證機構是CFP標準委員會(CFP Board Standards),中國於2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認證證書中,CFP無疑是最權威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標準和7項原則,已經為全球的理財行業所普遍推崇。


1 註冊金融策劃師 -起源發展


CFP作為一個全新的職業,從20世紀90年代起逐漸佔據了個人金融服務領域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年,當時一些來自不同機構的金融行業的專家們聚集在芝加哥歐哈里飛機場附近的一家酒店裡,共同探討著當時金融服務業的不足之處,並開始積極探索一條新的道路。他們試圖將保險、證券、基金和銀行業務中以產品為導向的服務

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模式,改變為以顧客需求為中心的全新服務模式並引進一個全新的職業體系。

作為這次會議的結果,一個反映新的群體關係的商業協會在1970年成立了。這個組織最初叫理財規劃師國際協會(International Association of Financial Planners),後來更名為國際理財規劃師協會(International Association for Financial Planning,簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇,把來自不同的專業領域的金融服務者們聚集在一起。這個團體的出現最終導致了理財規劃師行業的出現。

為了培養這個體系,IAFP在1971年成立了理財規劃師學院(College for Financial Planning),註冊理財規劃師(CFP)職業就此誕生。1973年首屆畢業班有42個人獲得了註冊理財規劃師資格證書。第一屆畢業生們決定向人們展示這個全新的職業形象,其中36名成員發起成立了一個專門的註冊理財規劃師認證協會(Institute of Certified Financial Planners,簡稱ICFP)來將CFP的稱號授予志同道合的人。1985年,通過美國NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權,註冊理財規劃師認證的管理機構從學院轉變成為一個獨立的體系,並且最終改名為註冊理財規劃師標準委員會,即Certified Financial Planner Board of Standards,簡稱CFP Board。

建立理財規劃這個職業的先驅們掀起了一場向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導向的服務的運動。他們非常盼望著一個時代的到來,在這個時代,綜合的理財規劃作為一項完整的向顧客提供理財服務和理財產品的服務將普遍受到人們的尊重和接受。為了達到這個目標,他們對自己的職業進行了改革,他們創建了為個人用戶管理他們的個人財務的全新職業方式。這些先鋒們將自己的目標定位於客戶需求,把客戶的利益放在第一位。

這種以客戶需求為中心導向的服務模式引導了兩個理財規劃方向的發展,即理財規劃的針對性和綜合性。針對性的理財規劃使得規劃師可以了解客戶財務活動的某一個方面,比如保險規劃、投資規劃還有退休規劃等等。而涵蓋了現金規劃、子女教育規劃、保險規劃、投資規劃、所得稅規劃、退休規劃、遺產傳承規劃等規劃的綜合性的理財規劃提供了一個更詳細和更完整的反映影響客戶生活的理財活動的方法。這些在理財方法上的革命性的變化為理財規劃師這個全新的職業鋪平了道路。

30多年來,美國的CFP獲得了極大的發展,截止到2002年4季度,全美CFP已達3.9萬人,其中90%在20世紀90年代后申請認證。CFP已經成為個人金融領域最權威和最流行的個人理財執業資格。

CFP在美國的發展

第一代CFP主要來源於證券業的投資顧問和保險公司的保險顧問,在客戶的心目中,當時的保險和投資產品的銷售人

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員只關心自己個人的利益得失,在大眾心目中形成了不好的形象。為應對這一問題,改革者們著力塑造他們作為CFP的專業人士形象,向大眾傳輸他們的新服務理念,他們以關注客戶的需求為核心理念,採取一整套規範的技術方法,提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議,而不只是提供某一領域的專業建議,通過向客戶展示他們與以往以推銷產品為主的經紀人的區別,從而體現CFP服務的價值所在。

第二代CFP主要來自於各專業領域,如註冊會計師、證券分析師、稅務規劃師、壽險顧問師及律師等等,他們自己已經擁有的中產和富裕客戶向他們提出了更多的綜合金融的問題,而CFP的培訓及服務理念,使得這些專業人員很樂意參加CFP的資格認證,從而向客戶提供更全面的財務規劃服務。據美國1999年一項面對CFP的調查顯示,74%和73%的CFP持證者同時持有證券和保險的一些資格證書,16%的人持有CPA(註冊會計師)證書。事實上,有更多的會計師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個人理財專家的考試.這個考試要求有250小時個人理財的經驗,由美國註冊會計師協會(AICPA)提供考試認證,約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。

第三代的CFP主要來自於剛剛獲得理財規劃專業學位的大學畢業的學生,他們在學校系統學習了CFP各金融專業的知識,有著對這個職業的無限嚮往和熱情,而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務經驗,他們將在未來漫長的CFP職業生涯中逐步成熟。

 

2 註冊金融策劃師 -具體職責

 

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CFP的的主要職責是為個人提供全方位的專業理財建議,保證人們財務獨立和金融安全。他們根據客戶的資產狀況與風險偏好,關注客戶的需求與目標,將「以客戶需求為中心」作為核心工作理念,採取一整套規範的模式,提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議,為他們尋找一個最適合的理財方案。客戶只需要將自己的財產規模、生活質量要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴理財規劃師,對方就能制定一套符合個人特徵的理財方案,通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種產品組成的投資組合,設計合理的稅務規劃和資產傳承規劃,以滿足客戶追求高品質生活的財務需求,幫助客戶實現不同人生階段的生活目標。

同時,它不局限於提供某種單一的金融產品,而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合創新,是一種全方位、分層次、個體化的服務。在一定程度上說,個人理財規劃是針對客戶的整個一生而不是某個階段的規劃,它包括個人及家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、投資規劃、教育規劃、職業生涯規劃、保險規劃、稅收規劃、個人稅務及遺產規劃等各方面。

國際通行的個人理財規劃過程應該包括以下六個步驟:建立界定客戶關係,收集客戶相關信息,對客戶信息進行財務分析和評價,制定個人理財方案,協助客戶實施理財方案,監督理財方案的執行及追蹤、修正理財方案。

CFP為客戶提供全方位的專業理財建議,幫助客戶實現財務目標,避免財務風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業標準Experience、職業道德標準Ethics、繼續教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經為全球的理財行業所普遍推崇。

 

3 註冊金融策劃師 -報名條件


① 具有大專學歷,申報前從事本職業工作4年以上,經理財規劃師正規培訓達標學時數,並取得結業證書。

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② 取得相關專業學士學位,申報前從事本職工作3年以上,經理財規劃師正規培訓達標學時數,並取得結業證書。

③ 取得相關專業碩士學位,申報前從事本職工作1年以上,經理財規劃師正規培訓達標學時數,並取得結業證書。

高級註冊金融策劃師(具備以下條件之一者)

① 具有大專學歷或學士學位,取得理財規劃師職業資格證書後,連續從事理財規劃師工作5年以上,經高級理財規劃師正規培訓達規定標準學時數,並取得結業證書。

② 具有非金融專業的碩士學位,取得理財規劃師資格證書後,連續從事理財規劃師工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、獎勵成果、論文著作),經高級理財規劃師正規培訓達規定標準學時數,並取得結業證書。

③ 取得金融專業碩士以上(含碩士)學位或其他專業博士學位,取得理財規劃師資格證書後,連續從事理財規劃師工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、獎勵成果、論文著作),經高級理財規劃師正規培訓達規定標準學時數,並取得結業證書

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