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家境不太寬鬆的家庭在供子女讀大學都會盡量申請助學貸款。完成學業之後畢業證和學位證就被押在學校,但找工作得用。於是就必須辦理「貸款證明」,證明未償還貸款,畢業證見被抵押。

1 貸款證明 -留學貸款證明

留學貸款證明是指對於準備申請留學簽證的學生,如果資金不能達到使館要求的6個月以上的存期時,可向銀行申請辦理個人留學貸款。銀行將根據實際發放留學貸款的情況,向使館出具的個人留學貸款證明。   

申請條件

年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人,在貸款到期日時的實際年齡不超過55周歲;  

有當地常住戶口或有效居留身份,有固定和詳細的住址;  

提供境外擬就讀學校出具的正式入學通知書或接收函,或者其他有效的入學證明;學習期間所需學雜費的證明材料;

已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照;  

無不良信用和違法亂紀行為,身體健康,具備誠實守信的品德;  

如果是出國留學人員的直系親屬、法定監護人或配偶借款,須有固定的住所、正當的職業、穩定可靠的收入、信用良好,具備按期還貸款本息的能力。  

留學貸款的限額及期限
貸款證明留學流程

銀行為了確保資產的安全,對留學貸款的額度作了具體的規定:原則上不超過出國留學者在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80%;

國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣。  

留學貸款的期限根據留學期限、借款人收入狀況和保證人及擔保物的擔保能力而確定,一般為1至6年,浦東開發銀行最長不超過6年,中國銀行最長不超過10年。  

留學貸款擔保抵押的種類

目前,銀行認可的貸款擔保抵押僅限於房產抵押、質押和信用擔保三種,同時對這三種抵押貸款的最高額也作了具體規定。  

房產抵押:貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的60%;  

質押:以國債、銀行存單作抵押的,貸款最高額不超過質押物價值的80%;以企業債券作質押的,貸款額根據債券發行人的資信而定,最高額不超過質押物票麵價值的60%;  

信用擔保:以第三方提供連帶責任保證的,若保證人為銀行認可的法人,可全額發放;若是銀行認可的自然人,貸款最高額不超過20萬元人民幣。  

留學貸款需提供的材料

借款者可到提供這種服務的銀行的指定分支機構領取留學貸款申請審批表,並按申請表要求如實填寫,經簽字蓋章后交給貸款人。  

借款人需要提交下列資料:有效居民身份證、護照或通行證、戶口簿的原件和複印件;  

如果是由直系親屬、法定監護人貸款,須提供借款人的身份證、結婚證、戶口簿或有權機構出具的有效居留證件原件及複印件;

上述資料不足以證明擬留學人員與借款人的關係時,還應出具戶籍管理部門出具的直系親屬關係證明;  

貸款人認可的借款人與出國者的關係證明和經濟收入證明; 

擬留學學校出具的入學錄取通知書、接收證明信及其他有效入學證明資料及有關必需費用證明,同時提供本人學歷證明資料;

包括已辦妥擬留學學校所在國入境簽證手續的中國護照;  

以財產抵押或質押的,應提供抵押物權屬證明或質押物正本單據和有權處分人(包括財產共有人)同意抵押或質押的證明,必要時銀行還會要求貸款者同時提供抵(質)押物估價值價評估報告和保險部門的保險文件,質押物權利證明文件;

保證人同意擔保的書面文件,及有關資信證明材料;  

若擔保人為法人,應出具保證人同意擔保的書面文件(擔保人為法人的分支機構的,應同時出具法人授權擔保文件)、企業法人營業執照、經審計的上年度和近期財務報表及有關資信證明材料;

若擔保人為自然人,應提供保證人的身份證、戶口簿、收入或財產證明及其他資信證明。  

辦理程序

銀行貸款人在收到借款人的申請材料后,在7個工作日內就會作出答覆。如果不同意貸款,貸款人會向借款人說明理由,並退還借款人提供的所有材料;同意貸款的,貸款人將同意貸款的金額、期限、利率和償還計劃通知借款人,與借款人和擔保人簽訂借款合同和擔保合同並辦理有關貸款手續。  

借款人為出國留學人員本人的,借款合同簽訂時應有其國內代理人在場並同時在借款合同上籤章。  

若以法人保證方式貸款的,作為保證人的法定代表人或經有效授權的代理人必須到場,並在保證合同上簽字簽章。  

若以自然人保證方式貸款的,保證人必須到場,並在保證合同上簽字蓋章。  

借款合同及擔保合同必須辦理具有強制執行效力的公證,借款人與其國內代理人之間的《委託代理協議書》應與上述合同同時簽署並公證。  

抵押物、質物的評估、保險、登記及公證等費用由借款人承擔。  

如何申辦外匯留學貸款

外匯留學貸款目前只有中國銀行一家,2002年6月推出。外匯留學貸款不必像人民幣貸款那樣,在得到貸款后還必須兌換成外幣,那樣的過程不但手續繁複,貸款人還要承擔匯率浮動的風險。加之中國對以個人出國留學為用途的購匯額度設有限制,換匯成為許多留學人員籌款出境的一大難題。  

通過外匯留學貸款,出國留學人員可直接從中國銀行貸得最高限額為4萬美元的外匯貸款。  

與人民幣留學貸款相比,中銀對外匯留學貸款的借款人提出了比較高的要求,借款人必須是到國外去攻讀碩士及碩士以上學位的留學人員,貸款期限一般為1至6年,貸款金額為在出國留學期間所需學雜費和正常生活費用總額的80%。  

外匯留學貸款借款人的條件、需要提交的文件與申請人民幣留學貸款基本相同,所不同的是,借款人要存入不少於借款額20%的自籌資金。  

需要注意的是:外匯留學貸款借的是外匯,因此,還款也必須用外匯。  

同人民幣留學貸款一樣,外匯留學貸款也必須提供有效擔保。房產、銀行存單、債券等都可以作為抵押物品。同時,中國銀行各城市分行還結合當地實際試點採用保證人的擔保方式。

2 貸款證明 -信貸證明

貸款證明信貸證明

這是指申請人在參與工程等項目建設資格預審、投標、履約時,向銀行提出申請,由銀行出具的一種融資證明,旨在證明申請人在承包工程中有能力從銀行獲得必要的信貸支持。申請人在中標項目實施過程中如向銀行申請貸款,銀行將按流動資金貸款的要求審查同意后,與申請人另行簽定貸款法律合同文件。

金額和幣種

(1)每筆信貸證明的金額一般為項目總標的金額的10%,最高不超過項目總標的金額的30%。

(2)信貸證明的幣種為人民幣和美元、日元等主要可自由兌換的幣種。

申辦條件

 申請開具信貸證明除滿足我行流動資金貸款的基本條件外,還應符合以下要求:

(1)銀行的信用評級在AB級及以上(AB級以下的須落實100%保證金或本行存單質押);

(2)信貸證明項下的項目為省級及省級以上或世行支持的建設項目。

申辦程序

申辦信貸證明業務,除向銀行提供流動資金貸款要求的材料外,還需辦理以下手續:

(1)提交資質等級複印件、稅務登記證明;

(2)提交建設項目招標文件;

(3)提交「開具信貸證明申請書」;

(4)銀行審核同意后,與申請人簽定信貸證明協議,出具信貸證明.

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