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貸款限額指的是中央銀行運用指令性計劃對國家銀行在一個年度內的貸款總額或貸款最高額度加以限定的一種管理手段。

1簡介

貸款限額是指中央銀行運用指令性計劃對國家銀行在一個年度內的貸款總額或貸款最高額度加以限定的一種管理手段。中國從1985年開始對貸款進行限額管理。貸款限額管理仍是中國中央銀行控制信用總規模、調節貨幣供應量的重要工具。

2解釋

貸款限額說的是中央銀行運用指令性計劃對國家銀行在一個年度內的貸款總額或貸款最高額度加以限定的管理手段。它分為中央銀行對金融機構的貸款最高限額和中央銀行貸款限額兩種方式。對金融機構的貸款最高限額為控制貸款的總「籠子」,中央銀行貸款限額是人民銀行以「最後貸款者」的職能向,業銀行和非銀行金融機構融通資金的總稱,它是全國信貸總規模的決定因素。

3相關資料

(一)改革存款準備金制度。
一是取消對法定和超額存款準備金支付利息。中國對準備金存款支付較高的利息是在計劃經濟體制下實施信貸規模控制而對商業銀行的必要補償制度,但在取消了信貸規模控制之後,對商業銀行的法定存款準備金和超額準備金支付利息的制度基礎已不復存在。二是改進準備金的計提方式。首先是對不同類別的存款規定不同的準備金繳存比率。由於準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到客戶提取銀行存款時,能有相當充足的清償能力,因此客戶存款的期限不同,其提取的準備金也應有所區別:存款的期限越短,其貨幣性越強,就規定較高的準備金比率。相反,存款的期限越長,其貨幣性越弱,就規定較低的準備金比率;其次是改變準備金的計提基礎,將金融機構的日平均存款餘額而不是旬末或月末存款餘額作為計提準備金的基礎,以避免人為操控。三是適度降低調整準備金率的頻率和幅度,使貨幣政策工具的調控效果較為平穩。四是在不同地區實行差別存款準備金制度,對資金相對充裕的地區確定較高的存款準備金率,資金匱乏的地區確定較低的存款準備金率。
(二)加大公開市場操作的力度。
在人民幣市場操作上,應著眼於完善國債市場,優化中央銀行和金融機構的資產、期限結構,放寬對國債持有人的資格限制,從而提高國債資產比重,擴大國債市場規模;在外匯市場操作上,由於外匯儲備的持續高速增長擴大了央行基礎貨幣的投放,因此要降低對企業和個人用匯自由的門檻,分流外匯儲備以舒緩外匯積累所造成的占款壓力,把外匯由國家集中儲備轉移至民間分散儲存,增加外匯流動的方向,從而進一步增強貨幣供給的內生性,使央行進行公開市場操作時更為積極、主動。
(三)積極推進利率市場化。
一是提高商業銀行的定價能力,商業銀行的自主定價能力是利率市場化的前提條件。在利率由官方制定的條件下,商業銀行被動地執行央行統一確定的貸款利率及其浮動範圍,利率管理比較簡單;而在利率市場化以後,商業銀行必須根據資金市場的供求狀況、自身的成本以及信貸客戶的信用情況來制定適合的利率,利率定價能力將成為商業銀行經營與發展的關鍵。二是進一步拓展金融市場的深度和廣度,完善的金融市場是利率市場化的基礎條件。利率工具是通過金融市場的各種傳導途徑最終影響社會總需求的,因此利率市場化必須要以發達的金融市場作為依託。拓展金融市場的廣度指要發展包括政府債券市場、金融機構同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、股票市場、基金市場、保險市場、融資租賃市場、外匯市場、黃金市場等許多不同的市場在內的龐大體系;拓展金融市場的深度指在金融市場上創造更多的產品、工具和服務來豐富整個市場的融資渠道,逐步推動利率市場化。三是發展利率衍生品市場,這是利率市場化的輔助條件。隨著利率市場化加快推進,利率風險也會隨之增大,各種利率風險管理工具必須應運而生。
(四)充分發揮再貼現政策工具的作用。
一是大力推進社會商業信用票據化。建立一個規範和開放的票據市場是再貼現政策發揮作用的基礎。在培育和發展票據市場時,首先要正確引導企業使用商業匯票。中央銀行可選擇部分實力較強、信譽較高的企業推廣使用商業承兌匯票,並實行這類匯票貼現和再貼現的政策傾斜,促進商業匯票市場的發育和發展。其次,商業銀行要進一步改進和完善票據承兌授信業務的管理方式,在注重風險的同時,對一些資信較高的企業,適當放寬審批程序,鼓勵企業實行商業匯票結算方式,並自覺克服違規操作行為,保證企業在使用商業匯票時能及時地通過貼現取得資金。再次,人民銀行要進一步放寬再貼現的票據限制和範圍限制,適度擴大再貼現的比例,規範再貼現的操作程序,保證商業銀行在貼現市場上取得的票據通過再貼現獲得融資,增強資產的流動性,實現再貼現對票據市場發展的逆向激勵作用。二是進一步加強貼現和再貼現的法制建設,加大對違規操作者的制裁力度,增強可操作性和規範力度,保障和促進再貼現政策效應的發揮。
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