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「險奴」和「房奴」一樣背負著巨大的經濟壓力,而這壓力來自於購買了過多的保險。部分人盲目購買不適合自己的險種,一些人在手頭並不寬裕的情況下購買,所買保險也成了負擔。目前消費者理財保障意識逐漸增強,而「險奴」也隨之誕生。

1 險奴 -簡介

險奴險奴
「房奴」、「車奴」、「卡奴」……或許人們不陌生,但對大部分人來說,「險奴」可能還是個新鮮詞。如果你被手頭上好幾份保單壓得喘不過氣來,那麼你可能已經成了一名「險奴」。業內人士表示,保費多少要根據家庭實際情況而定,需考慮家庭儲蓄、收入、投保目的等多重因素,不過,一般來講保費佔家庭收入的20%比較合適。

2 險奴 -現狀

自從金融危機發生以來,由於大環境不好,的確有一些客戶因為股市低迷、事業失敗等原因而導致繳費能力不足。此外,有些投保人本身對保險並不了解,購買了並不急需的保險,甚至是重複購買相似險種;還有極少數保險代理人誤導消費者購買,因此,常常會有投保人購買保險后要求退保。

保險一旦購買,退保是下下策。如果退保,就要付出幾千元的損失和日後的保障;如果不退保,保費又會成為壓力。

王女士是一位單親媽媽,兒子一歲半。她的年收入約為3.6萬元,家庭有現金10萬元。家庭日常生活支出1500元/月,單位有社保。她為兒子買了一份人身險,18年期繳2610元/年,以及一份人身險,15年期繳1.2萬元/年(尚在猶豫期);為自己買了萬能險附加重疾10萬元、壽險10萬元,年繳5000元,已交3年。

由於收入不高,同時每年要負擔近兩萬元的保費,王女士感覺保險費已成為家庭生活負擔。迫切需要對目前的保險進行重新梳理。

在事業單位工作的陳小姐是一名「80后」,她和丈夫陸續給自己和老人購買了5份保險,保費一年近3萬元。保險支出成了她的重大負擔。

這種沒完沒了的還貸、交保險,使險奴們的壓力特別大。

3 險奴 -專家建議

專家建議,有保險意識固然可取,但是也要量力而行。如果你覺得自己有「險奴」的趨勢,不妨找專家做一次保單「體檢」,去除不必要的部分,也給自己減減負。保費的多少要根據家庭的實際情況而定,需要考慮家庭儲蓄、收入、投保目的等多重因素。

一是利用寬限期推遲交費日期。一些保險公司對於長期壽險產品有60天以內的寬限交費期,投保人可在寬限期內的任何一天交費。如果寬限期內資金仍無法周轉,還有兩年的寬限期,這期間保單處於失效狀態,投保人可以在自己有交費能力時申請恢復保單,所有效力不變。

二是利用保單質押貸款。投保人可以向銀行提出辦理保單貸款,在保險單的現金價值範圍內申請貸款不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%,而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%左右。

三是投保人可以辦理減額交清,將保險金額縮少,不繼續繳納保險費,可以繼續享有保險保障。

四是將保險的期限縮短,在縮短的保險期限內,仍然享有原來的保單上規定的各項保障。

五退保。

4 險奴 -2010年年度新詞語

此詞經國家語言資源監測與研究中心等機構專家審定入選2010年年度新詞語,並收錄到《中國語言生活狀況報告》中。  
提示性釋義:指因購買超出自己經濟能力的保險而長期承受經濟負擔的人。
例句:有恰當的保險保障是必需的,但如果成了「險奴」,工作生活老是「為保險公司打工」,那就不可取了。(2010年7月2日新浪網http://finance.sina.com.cn/money/roll/20100702/20008225807.shtml)
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