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所謂的類金融是指零售商與消費者之間進行現金交易的同時,延期數月支付上游供應商貨款,這使得其賬面上長期存有大量浮存現金,並形成「規模擴張——銷售規模提升帶來賬面浮存現金——佔用供應商資金用於規模擴張或轉作他用——進一步規模擴張提升零售渠道價值帶來更多賬面浮存現金」這樣一個資金內循環體系。

1定義

類金融是和金融融資相近的一種辦法,從消費者手中拿到錢並且不支付消費者利息的,用來自己擴張的一種金融模式。

2類金融模式概述

這種融資模式引起了供應商的強烈不滿,相關監管部門也意識到了這種融資模式的風險,並於2006年11月推出並施行《零售商供應商公平交易管理辦法》,這個辦法明確規定零售商不得向供應商收取進場費,也不得以節慶、店慶、新店開業、重新開業、企業上市、合併等為由收取費用,並且在零售商收到供應商貨物后,零售商貨款支付的期限最長不超過60天。這基本限制了家電連鎖企業的類金融融資路徑,因此,連鎖企業便將融資的主要力量集中到股市上。

3期限

利用緩期付賬的方式佔用上游供貨商貨款進行短期融資,即 「類金融」運作方式。並沒有從銀行進行短期借款,而其負債又以短期負債為主。
此方式下的資金拖欠期限短則數日數周,長則可達6個月之久。

4類金融的實際運作

供貨商交易時的議價能力處於主動位置。通常情況下,供貨商可以延期6個月之久支付上游供貨商貸款,佔用的拖欠行為令其賬面上長期存有大量浮存現金,大量的拖欠現金方便了供貨商的擴張。也可以說,供貨商像銀行一樣,吸納眾多上游供貨商的資金並通過滾動的方式供自己長期使用。

5相關監管

什麼是「類金融」模式?通俗地講,就是和金融融資相近的一種辦法,從消費者手中拿到錢並且不支付消費者利息,用於本企業經營擴張的一種金融模式。
  這一「類金融」的預付模式,不僅在美容美髮業普遍,商業、餐飲、洗車、洗浴等服務行業都對該模式情有獨鍾。可以說,預付卡在方便消費者的同時,也變成了商家的「變相融資」渠道。每張卡的金額從幾百元到數千元甚至上萬元,賣卡成了商家「圈錢」的新途徑。
  截至2011年底,中國預付消費規模已經超過1.4萬億元,其中單用途商業預付卡發卡規模超過6000億元。有業內估算稱,中國預付消費正在以每年近20%的速度增長。
  單用途預付卡由於預消費周期較長,涉及金額較大,等於消費者給企業送去一張超大金額「信用卡」,但消費者無法擁有像銀行那樣的監管和處罰權。同時,企業有可能把這筆錢拿去進行經營擴張,一旦資金鏈條運行不順暢時,就會因經營不善而倒閉。此外,還有個別商家惡意捲款潛逃,這就給消費者帶來無法挽回的巨大經濟損失。
  國家工商總局曾發布消息承認,消費者在這一領域「面臨權益受侵害的風險」。近年來,預付卡消費陷阱已經成為消費者投訴最多的問題之一。
  去年年底,商務部就《單用途商業預付卡管理辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見。其中規定,因發卡企業單方變更經營服務主體、經營內容或範圍、營業地址等,影響持卡人利益的,發卡企業應提前30天公示,並向持卡人提供贖回服務。但時至今日該管理辦法也未正式出台。

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